أعظم 7 شركات منتجة لبطاقات الائتمان وأذكى 7 أساليب للتعامل معها

وَقَد لعب سوق المعاملات ببطاقات الائتمان العالمية دورًا مهمًا فِي تشكيل المنظر المالي والاقتصادي عَلَى مُسْتَوَى العالم. وَمَعَ معدل نمو مركب سنوي يبلغ 6.46٪، من المتوقع أن يتجاوز حجم سوق هَذِهِ البطاقات 20 تريليون دولار بحلول عام 2029، ارتفاعا من 16 تريليون دولار فِي عام 2023.

يمكن تفسير هَذَا الارتفاع إِلَى تكامل السوق مَعَ التقدم التكنولوجي والرقمي، الَّذِي شجع تجربة المستهلك بِشَكْل کَبِير عَلَى المُسْتَوَى الدَّوْلِي وفقًا لمنصة “ريسيرتش آند ماركتس”.

وَقَد نما عدد أصحاب بطاقات الائتمان عَلَى المُسْتَوَى العالمي بِشَكْل متزايد لِيَصِلَ إِلَى 1.25 مليار فِي عام 2023، وفقًا لمنصة “كليرلي بيمنتس”.

وتعتبر زيادة ملحوظة فِي التجارة الإِِلِكْترُونِيَّة، بدعم من ميزات الراحة والأمان، محفزًا رئيسيًا لِتَوْسِيعِ السوق. وعلاوة عَلَى ذَلِكَ، تساهم بطاقات الائتمان فِي تسهيل الإنفاق الاستهلاكي الناشط، مِمَّا يمكن من عمليات الشراء الَّتِي تتخطى الأموال الفورية المتاحة، وتدعم أيضًا الجهود المكثفة لِتَعْزِيزِ الشمول المالي وحلول الدفع الرقمي، مَعَ تأثير واضح من الطلب المتقدم للمستهلكين عبر الإنترنت فِي أنحاء العالم.

شبكات بطاقات الائتمان

للتوضيح، يَجِبُ علينا أن ندرك الاختلاف بَيْنَ شبكات بطاقات الائتمان ومُصدري تِلْكَ البطاقات لِأَنَّ التباسًا، حَيْتُ تُؤثر شبكات بطاقات الائتمان وجهات المنشأ بِشَكْل کَبِير عَلَى كيفية عمل بطاقتك الائتمانية، وحيث يمكنك استخدامها، والامتيازات الَّتِي يمكنك الاستفادة مِنْهَا عبرها.

الشبكات المصدرة لبطاقات الائتمان

تُعد الشبكة الائتمانية وسيطًا بَيْنَ التجار ومُصدري البطاقات حَيْتُ يتولى دور الشبكة تيسير المعاملات بَيْنَ التجار ومُصدري هَذِهِ البطاقات.

وبغية ذَلِكَ، تُقيم شبكات البطاقات هياكل تحتية افتراضية للدفع، وتفرض رسوم تبادل عَلَى التجار لمعالجة معاملات بطاقات الائتمان أَوْ عمليات الخصم الخَاصَّة بالمستهلكين، بِحَسَبِ مَا نقلته مِنَصَّة “سي إن بي سي”.

الشبكات الرئيسية لبطاقات الائتمان الأربعة هِيَ:

• فيزا كارد
• ماستر كارد
• أميركان إكسبرس
• ديسكفر

بالإِضَافَةِ إِلَى دور السيطرة الَّتِي تقوم بِهِ، تحدد هَذِهِ الشبكات موضع قبول بطاقات الائتمان، حَيْتُ لَا يقبل كل تاجر كل الشبكات، وَمِنْ الممكن مراقبة إشارات الشبكة المختلفة عَلَى بوابات البيع أَوْ واجهات المواقع، بالإِضَافَةِ إِلَى أَنَّ بعض التجار يشير أَنَّهُمْ لَا يقبلون بطاقات معينة.

نما عدد حاملي بطاقات الائتمان عَلَى مُسْتَوَى العالم بِشَكْل متزايد لِيَصِلَ إِلَى 1.25 مليار فِي عام 2023

المؤسسات المصدرة لبطاقات الائتمان

مصدرو بطاقات الائتمان هم مُنظمات مالية تُصدر بطاقات الائتمان للمستهلكين والشركات. وغالبًا مَا تكون البنوك والاتحاديات الائتمانية هِيَ الجهات الرئيسية الَّتِي تصدر هَذِهِ البطاقات.

وتقوم الجهات المصدرة بإدارة العديد من خصائص بطاقات الائتمان، مثل الرسوم السنوية والمكافآت، بِحَسَبِ مَا ذكرت مجلة فوربس.

أكبر 7 مؤسسات مصدرة لبطاقات الائتمان فِي العالم

أغلب البنوك والمؤسسات المالية الرسمية المرخصة قادرة عَلَى إصدار بطاقات الائتمان، وَفِيمَا يلي قائمة بأبرز هَذِهِ المؤسسات:

• شركة أميركان إكسبريس
• جي بي مورغان تشيس وشركاه
• البنك الصناعي والتجاري الصيني المحدود
• باركليز بي إل سي
• شركة سيتي غروب
• شركة كابيتال ون المالية
• شركة بنك أوف أميركا

7 طرق ذكية لِلتَّعَامُلِ مَعَ بطاقات الائتمان

تعتبر بطاقات الائتمان أداة مهمة ومفيدة تُسهّل الحياة بعدة طرقإذا تعاملت مَعَ بطاقتك الائتمانية بحسن، فستعني لك الراحة المالية، وَلَكِن قَد تتحول إِلَى “كابوس مالي” إِذَا تجاهلت العناية بِهَا. إن العديد من الأشخاص يستخدمون البطاقات الائتمانية بِشَكْل غير مدروس، مِمَّا يضعهم فِي خطر الديون وسداد فوائد مرتفعة عَلَى تِلْكَ البطاقات.

يُذكر أن إجمالي الديون المستحقة عَلَى بطاقات الائتمان فِي الولايات المتحدة فَقَطْ وصل إِلَى 1.13 تريليون دولار، وفقًا لتقرير حديث صادر عَنْ بنك الاحتياطي الفدرالي فِي نيويورك.

اكتشف البنك أن رصيد بطاقات الائتمان إِرْتَفَعَ بمقدار 50 مليار دولار، أي مَا يعادل حوالي 5٪، فِي الربع الأَخِير من العام 2023.

وَقَد شهدت معدلات التأخر فِي سداد البطاقات الائتمانية ارتفاعًا ملحوظًا بَيْنَ جيل الألفية، خاصة بَيْنَ الأفراد اللَّذِينَ تَتَرَاوَحُ أعمارهم بَيْنَ 30 و 39 عامًا، اللَّذِينَ يحملون أعباءً مالية كبيرة من الديون الطلابية.

لذا فَإِنَّ الحكمة والمسؤولية فِي التَعَامُل مَعَ هَذِهِ البطاقات أمر بالغ الأهمية.

نُقَدِّم لكم فِي هَذَا التقرير 7 طرق فعالة لإدارة بطاقات الائتمان بنجاح كَمَا ذكرتها منصات “سي إن بي سي” و “نيرد والت” و “ليندينغ بليت”.

• ابحث عَنْ العروض الجيدة

يَتَعَيَّنُ عَلَى الأفراد الباحثين عَنْ بطاقات ائتمانية التحقق من مواقع المؤسسات المالية للتعرف عَلَى أثمنة الفائدة والرسوم مثل الرسوم السنوية ورسوم المعاملات وغيرها. ننصح بالبحث الدقيق والشامل قبل طلب بِطَاقَة ائتمانية للتأكد من الشروط والفوائد المقدمة.

توجد بطاقات ائتمانية بِدُونِ رسوم سنوية، وهناك جهات تقدم رسوم استخدام وفوائد منخفضة عَلَى المشتريات، مِمَّا يجعلها خيارًا مناسبًا للبداية.

إِذَا كُنْت طالبًا فِي الجامعة، فَإِنَّ بطاقات الائتمان الطلابية تعتبر اختيارًا ذكيًا للطلاب الجدد اللَّذِينَ يرغبون فِي بناء تَارِيخ ائتماني لَهُمْ. تُصمم هَذِهِ البطاقات خصيصًا للطلاب وتوفر حدود ائتمانية منخفضة، وَهُوَ شيء جيد لأي شاب يبدأ الاستقلال المالي.

• تجنب الكثير من البطاقات

بعض الأشخاص يعتقدون أن امتلاك العديد من البطاقات الائتمانية يعكس ثراءهم، وَلَكِن من الأفضل، واستنادًا إِلَى التجربة، الاكتفاء ببطاقة ائتمان واحدة فَقَطْ. إِذْ تعني بطاقات الائتمان المتعددة زيادة الفواتير وتزايد خطر التراكمات والفوائد العالية فِي حالة التأخر فِي السداد.

أيضًا، وجود العديد من البطاقات قَد يدفعك للقيام بشراءات غير ضرورية. لذا، نصيحتنا هِيَ الاكتفاء ببطاقة واحدة فَقَطْ.

• سدد فاتورتك فِي الوقت المناسب وبالكامل

قَد تكون عَلَى علم بِأَنَّ فوائد البطاقات الائتمانية أعلى من غيرها، وهذا صحيح. وهناك العديد من الأشخاص اللَّذِينَ يقعون فِي فخ الفوائد المرتفعة والديون، لكن إِذَا تمكنت من سداد فاتورة بطاقتك الائتمانية فِي الوقت المحدد وبالكامل، فلن تدفع أي فائدة وَلَنْ تراكم عليك ديون كَمَا حدث مَعَ البعض.

فبمجرد دفع الفاتورة فِي الموعد، لَا داعي لقلق من تراكم الديون، حَيْتُ توفر بطاقات الائتمان فترة سماح تجنبك الفوائد فِي حال التسديد المستعجل. تختلف فترة السماح حَسَبَ شروط البنك المصدر، وَلَكِن ينبغي أن لَا تقل عَنْ 21 يومًا من تَارِيخ دورة الفوترة.

عَلَى سبيل المثال، إِذَا كَانَت دورة فوترتك فِي اليوم الأول من كل شهر وتستحق الفاتورة فِي اليوم 22، فَإِنَّ فترة السماح تكون 21 يومًا. تجنب دفعات مؤجلة وسجّل فِي الدفع الآلي لتفادي أي تأخير.

• حدد الإنفاق وفقًا للرصيد المتاح

تجنب تَجَاوز الحد الائتماني لبطاقتك. إِذْ إن الإنفاق يَجِبُ أن يكون دَاخِل إمكانيات رصيدك.اطّلعت عَلَى خطواتك المهمة نَحْوَ تحقيق تصنيف ائتماني ممتاز. القاعدة الأساسية هِيَ عدم تَجَاوز 30% من حد الائتمان الخاص بك. يُعرف هَذَا النسبة باسم “معدل استخدام الائتمان” وَهُوَ النسبة الَّتِي تقيس مَدَى استخدامك للرصيد مقارنة بالرصيد المتاح لك.

عَلَى سبيل المثال، إِذَا كَانَ رصيدك الحالي 1000 دولار وحد الائتمان الخاص بك 5000 دولار، فَإِنَّ معدل استخدام الائتمان الخاص بك يصل إِلَى 40% وهذا يَعْنِي أن رصيدك الحالي هُوَ نفس المبلغ الَّذِي استخدمته.

من الجيد أن تسعى لزيادة الحد للائتمان إِذَا كُنْت متأكدًا من عدم الإفراط فِي الإنفاق. يمكنك أيضًا سداد فواتيرك عدة مرات خِلَالَ الشهر للحفاظ عَلَى رصيد منخفض.

• ابتعد عَنْ الشراء الكبير والاندفاع فِي الشراء

لابد من تذكر أن المبالغ الَّتِي تحصل عَلَيْهَا من بطاقات الائتمان هِيَ دين ينبغي سداده فِي وقت محدد. إِذَا قمت بشراء أمور لَا تستطيع تحمُّل تكاليفها، فقد تجد نفسك فِي دين متزايد مَعَ الوقت.

لذلك يَجِبُ التفكير جيدًا قبل الشراء الاندفاعي واقتصار الشراء عَلَى الضروريات فَقَطْ. يمكنك أيضًا تحديد حد أقصى للاستخدام لتجنب الانجراف فِي الإنفاق غير المنضبط، وهذه واحدة من السبل الذكية لاستخدام بطاقات الائتمان.

• احرص عَلَى سرية بيانات بطاقتك

أَصْبَحَ من السهل اليوم شراء أي شيء عبر الإنترنت باستخدام بطاقات الدفع. يطلب العديد من تِلْكَ المواقع -بعد الشراء الأول- حفظ بيانات بطاقتك لجعل عمليات الشراء القادمة أَسْهَل. لذلك، يُنصح بِعَدَمِ تخزين أية بيانات حساسة عَنْ بطاقتك عَلَى أي موقع. فَهَذَا لَنْ يسهم فَقَطْ بتقليل عادات الإنفاق الفاجرة بَلْ سيحافظ أيضًاً عَلَى سلامة معلوماتك المالية.

عليك أيضًا تحمل مسؤولية اتباع تعليمات السلامة الَّتِي تنص عَلَيْهَا شركة البطاقة.

لَا تشارك معلوماتك المتعلقة بالبطاقة أَوْ الرقم السري مَعَ أي شخص.

كَمَا يَجِبُ عليك حفظ رمز التحقق الخاص بك بدلاً من كتابته فِي أماكن عامة وتجنب استخدام البطاقة عِنْدَ الاتصال بشبكة “واي فاي” عامة.

• استفد من مكافآت وامتيازات التسوق

إِذَا كُنْت من المتسوقين المحترفين عبر الإنترنت، يمكنك الاستفادة من مكافآت إضافية عَنْ طَرِيقِ زيارة مركز المكافآت المتعلق بِجِهَةِ البطاقة الائتمانية أَوْ العروض المتاحة.

هَذَا قَد يُمكّنك، عَلَى سبيل المثال، من الحصول عَلَى استرداد نقدي يصل إِلَى 10% بدلاً من النسبة القياسية الَّتِي تَتَرَاوَحُ بَيْنَ 1% و 2%.

كَمَا يمكنك الحصول عَلَى تخفيض مباشر بِقِيمَة 5 دولارات أَوْ 10 دولارات أَوْ أكثر. تروج بعض الجهات المالية لِهَذِهِ العروض بِشَكْل أكبر. بالإِضَافَةِ إِلَى ذَلِكَ، تُقَدِّم بعض المتاجر والمطاعم الكبيرة خصومات خاصة لحاملي بطاقات الائتمان الصادرة من منظمة مالية مُعَيِّنَة.

عَنْ الموقع