قوة بوابات الدفع الإلكتروني لحماية المعاملات المالية

إن بوابات الدفع الإِِلِكْترُونِي خطوة أساسية لِكُلِّ من يرغب فِي تأسيس شركة فِي دبي أَوْ فِي السعودية فِي نشاط التجارة الإِِلِكْترُونِيَّة، فَهِيَّ الوسيط الآمن بَيْنَ التاجر والعملاء لِتَأْمِينِ عملية الدفع من الاحتيال والسرقة، وَخَاصَّةً مَعَ دفع مبالغ كبيرة أَوْ اشتراكات شهرية.

يهدف هَذَا المقال إِلَى توضيح كل مَا تحتاج معرفته عَنْ بوابة الدفع الإِِلِكْترُونِي، ومميزاتها، وكيفية اختيار الأنسب لك ولأعمالك سَوَاء فِي الإمارات أَوْ السعودية.

مَا هِيَ بوابات الدفع الإِِلِكْترُونِي؟

بوابات أَوْ قنوات الدفع الإِِلِكْترُونِي هِيَ منصات رقمية مؤمَّنة تٌمكّن نقل معلومات الدفع بَيْنَ العميل والتاجر فِي أثناء عمليات الشراء عبر الإنترنت إِذْ تعمل كحلقة وصل بَيْنَ وسيلة الدفع الخَاصَّة بالعميل، مثل بِطَاقَة الائتمان أَوْ المحافظ الإِِلِكْترُونِيَّة، وحساب التاجر البنكي، لِضَمَانِ معالجة المعاملة بكفاءة وأمان.

وتبدأ العملية باتخاذ العميل قرار شراء شيء مَا من متجرك الإِِلِكْترُونِي عَلَى سبيل المثال، ثُمَّ ينقلها إِلَى السلّة، وَبعْدَ الانتهاء من التسوّق الإِِلِكْترُونِي يقرر الدفع عَنْ طَرِيقِ إدخال بيانات بطاقته البنكية فِي خاناتها المُخصصة، وتعمل بوابة الدفع الإِِلِكْترُونِيَّة عَلَى تشفير البيانات والتحقق من صحتها، ثُمَّ تسهيل تحويل الأموال إِلَى حساب التاجر، وسنتناول فِي فقرة لاحقة كيفية عملها بالتفصيل.

تطور الدفع الإِِلِكْترُونِي فِي السعودية والإمارات

وفقًا لموقع الإحصائيات العالمي Statista، ارتفعت معدلات الدفع الإِِلِكْترُونِي بمعدلات كبيرة فِي السنوات الأخيرة فِي دولتي السعودية والإمارات، ويتوقع وصولها إِلَى 87.14 مليار دولار بحلول عام 2028 فِي المملكة العربية السعودية، و37.45 مليار دولار فِي الإمارات.

كيفية عمل بوابة الدفع الإِِلِكْترُونِيَّة

مَعَ انتهاء رحلة تسوُّق العميل عَلَى متجرك الإِِلِكْترُونِي، أَوْ رغبة العميل فِي شراء خدمتك أَوْ دفع اشتراك شهري، يتسنى عَلَيْهِ الانتقال إِلَى صفحة الدفع، ثُمَّ تحدث الخطوات الآتية:

• يُدخل العميل تفاصيل الدفع الخَاصَّة بِهِ مثل رقم البطاقة وتاريخ الانتهاء والرمز السري (CVV) فِي بوابة الدفع.
• تعمل بوابة الدفع الإِِلِكْترُونِيَّة عَلَى تشفير هَذِهِ المَعْلُومَات الحساسة لحمايتها.
• تُرسل البوابة المَعْلُومَات المشفرة إِلَى بنك العميل لطلب التفويض.
• يتحقق البنك من صِّحَة المعاملة ويُصدر القرار سَوَاء بالموافقة أَوْ الرفض.
• فِي حال الموافقة، تٌحوَّل من حساب العميل إِلَى حساب التاجر.

اقرأ المزيد: التجارة الإِِلِكْترُونِيَّة فِي الإمارات

أنواع بوابات الدفع الإِِلِكْترُونِيَّة من الجانب التطبيقي

يمكن تقسيم أبواب الدفع الإِِلِكْترُونِيَّة إِلَى 3 أنواع أساسية من الجانب التطبيقي الَّذِي يهم أصحاب المتاجر كالتالي:

• بوابات الدفع الرقمية، وتُستخدم بصورة رئيسية فِي المتاجر الإِِلِكْترُونِيَّة عَنْ طَرِيقِ السماح للزبائن بإدخال بيانات بطاقاتهم أَوْ محافظهم الإِِلِكْترُونِيَّة.
• بوابات الدفع المُصممة للهواتف المحمولة مثل Apple Pay، وعادة مَا تُستخدم لشراء التطبيقات أَوْ المواقع الإِِلِكْترُونِيَّة المناسبة للهواتف.
• بوابات الدفع فِي المتاجرـ وتُستخدم فِي المتاجر الفعلية، وَتَشْمَلُ أجهزة نقاط البيع (POS).

ملحوظة: تنقسم بوابات الدفع الإِِلِكْترُونِيَّة نفسها إِلَى أنواع تركّز عَلَى الجوانب الفنية وطرق دمج بوابات الدفع مَعَ الموقع الإِِلِكْترُونِي، وَهِيَ خاصة بالمطورين عَلَى وجه الدقة ومنها بوابات الدفع المستضافة، وبوابات الدفع عبر API.

خصائص ومميزات بوابات الدفع الإِِلِكْترُونِي

تتميز بوابات الدفع الإِِلِكْترُونِي بِمَا يلي:

الأمان والحماية

وَذَلِكَ عَنْ طَرِيقِ:

• حماية البيانات وتشفيرها فِي أثناء نقلها.
• استخدام خوارزميات متقدمة لِتَحْدِيدِ ومنع الاحتيال والسرقة.

دعم طرق دفع متعددة

تقبل أساليب الدفع الإِِلِكْترُونِي المتنوعة من البطاقات البنكية أَوْ التحويلات أَوْ المحافظ الرقمية.

النطاق العالمي ودعم العملات المتعددة

بعض قنوات الدفع الإِِلِكْترُونِيَّة تسهّل المعاملات الدولية، وقبول عملات متعددة مَعَ تَقْدِيم خدمات تحويل العملة.

تَوْفِير تجربة مستخدم مريحة

تتنافس تطبيقات الدفع الإِِلِكْترُونِي سَوَاء أكانت العالمية أَوْ المحلية فِي السعودية والإمارات عَلَى تحسين تجربة المستخدم وتوفير تجربة دفع مريحة وسلسة.

التكامل Integration

توفّر بوابات الدفع الإِِلِكْترُونِي إمكانية التكامل بسهولة مَعَ المتاجر الإِِلِكْترُونِيَّة أَوْ أجهزة نقاط البيع.

تَقْدِيم التقارير والتحليلات

تَوْفِير تقارير تفصيلية عَنْ كافة المعاملات لمساعدة الشركات فِي تتبع مبيعاتها ومراقبة الأداء وتحسين خطط التوسع.

المشكلات الشائعة لبوابات الدفع الإِِلِكْترُونِي

قَد تحدث المشكلات الشائعة فِي بَعْضِ مميزات بوابة الدفع الإِِلِكْترُونِيَّة مثل:

• مشكلات الأمنية، فبالرغم من نظام الحماية المتقدم، تبقى بوابات الدفع هدفًا للهجمات الإِِلِكْترُونِيَّة، مَا يستلزم الالتزام لمعايير الأمان العالمية، والمهارة التقنية للتصدي لأي هجمات محتملة.
• التكامل التقني مَعَ المتاجر الإِِلِكْترُونِيَّة، وَالَّذِي يحتاج إِلَى خبرة عالية فِي مجال التطوير.
• ارتفاع الرسوم، إِذْ تفرض بوابات الدفع عادة رسوم إعداد ورسوم عَلَى المعاملات، وأحيانًا رسوم صيانة شهرية، وَقَد يشكل هَذَا عبئًا عَلَى الشركات الصغيرة.
• تخلي العملاء عَنْ عملية الشراء بِسَبَبِ مشكلات فِي تجربة المستخدم بِسَبَبِ الأداء الضعيف فِي بَعْضِ بوابات الدفع، مَا ينعكس سلبًا عَلَى مبيعات الشركة ورضا العملاء.

بوابات الدفع الإِِلِكْترُونِي فِي السعودية والإمارات

فِيمَا يلي بعض أشهر بوابات الدفع الإِِلِكْترُونِي فِي السعودية والإمارات:

مَدَى (Mada)

تعد مَدَى البوابة الوَطَنِية للدفع الإِِلِكْترُونِي فِي السعودية، وتستخدم بصورة واسعة للمدفوعات الإِِلِكْترُونِيَّة سَوَاء عبر الإنترنت أَوْ فِي نقاط البيع التقليدية، وتتميز بقبولها لمختلف البطاقات المصرفية المحلية والدولية.

باي تابس (PayTabs)

تعد باي تابس بوابة دفع شهيرة تقدم حلول دفع متكاملة وآمنة، وتدعم مجموعة واسعة من طرق الدفع مثل البطاقات الائتمانية، وَمَدَى، وسداد، وSTC Pay.

هايبر باي (HyperPay)

توفر هايبر باي حلول دفع مبتكرة وسريعة، وتدعم العديد من البنوك، وتتميز بأمانها العالي وقدرتها عَلَى منع الاحتيال.

تلر (Telr)

تلر هِيَ بوابة دفع متكاملة تدعم مجموعة متنوعة من طرق الدفع، بِمَا فِي ذَلِكَ البطاقات الائتمانية، وَمَدَى، وسداد، وتتسم بِتَوْفِيرِ أدوات لإدارة المتاجر الإِِلِكْترُونِيَّة ومكافحة الاحتيال.

سداد (SADAD)

تعد من البوابات الشائعة لدفع الفواتير والمدفوعات الحكومية والتجارية، وَهِيَ مرتبطة بالبنوك السعودية مباشرة.

مٌيسّر (Moyasar)

وَهِيَ بوابة دفع إلكتروني سعودية، تقدم خدمات متكاملة لدعم التجار وأصحاب المتاجر الإِِلِكْترُونِيَّة.

أمازون لخدمات الدفع (Amazon Payment Services)

وَهِيَ واحدة من البوابات الأكثر استخدامًا فِي الإمارات، وتدعم مختلف طرق الدفع بِمَا فِي ذَلِكَ البطاقات الائتمانية، والمحافظ الرقمية مثل Apple Pay.

كاش يو (CashU)

تأسست فِي دبي وَهِيَ متخصصة فِي تَقْدِيم حلول الدفع الإِِلِكْترُونِي فِي منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.

سي سي أفينيو (CCAvenue)

بوابة دفع شهيرة تقدم حلولًا متكاملة للشركات فِي الإمارات. تدعم العديد من طرق الدفع ولديها هيكل رسوم مرن يناسب مختلف أحجام الأعمال.

باي بال (Pay Pal)

يعد باي بال من أشهر وأقدم بوابات الدفع الإِِلِكْترُونِي عَلَى مُسْتَوَى العالم، ويتميز بواجهة سهلة الاستخدام ودعمها لمجموعة واسعة من العملات.

كيفية اختيار أفضل بوابات الدفع الإِِلِكْترُونِي فِي السعودية والإمارات

يَعْتَمِدُ اختيار أفضل بوابة الدفع المناسبة عَلَى عدة عوامل، وتتمثل فِي:

• حجم أعمالك ومتجرك الإِِلِكْترُونِي، فالشركات الصغيرة تختار الأقل تكلفة، بَيْنَمَا تحتاج الشركات العملاقة إِلَى خيارات أكثر تقدمًا.
• طبيعة الصناعة ونشاط الشركة، إِذْ تحتاج الشركات المعتمدة عَلَى اشتراكات شهرية أَوْ سنوية إِلَى خدمات ومميزات معينة من بوابات الدفع الإِِلِكْترُونِي.
• المنطقة الجغرافية المُستهدفة، فقد يكون اختيار أفضل بوابة دفع إلكترونية محلية خيارًا مثاليًا لعملاء بلد معينة.
• معالجة حجم المعاملات اليومية والشهرية المتوقع بكفاءة.
• التكلفة، إِذْ ينبغي مقارنة المميزات المُقدمة من كل بوابة دفع، وتحديد الميزانية المتاحة لك لاختيار مَا هُوَ مناسب لك.

اضمن تأسيس شركتك مَعَ أبشر

تدعم شركة أبشر رواد الأعمال الطموحين فِي رحلتهم نَحْوَ النجاح الرقمي، وتؤدي دورًا محوريًا فِي تأسيس الشركات فِي السعودية أَوْ فِي الإمارات، إِذْ يوفر مستشارو أعمالنا استشارات متخصصة لرواد الأعمال فِي مجال التجارة الإِِلِكْترُونِيَّة والشركات الرقمية، واختيار بوابات الدفع الأنسب لك، إضافة إِلَى مساعدتك فِي تسجيل منتجك فِي بلدية دبي أَوْ فِي الجهات المعنية فِي السعودية.

حقق حلمك الآن وتاجر فِي الأسواق الخليجية الكبرى. سجل بياناتك الآن واحجز استشارة مجانية لمعرفة كل مَا تحتاجه من تفاصيل.

عَنْ الموقع