درجة ائتمان AECB في الإمارات العربية المتحدة مجانًا 2024

مَا هُوَ AECB؟

الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB) هِيَ مؤسسة مالية ملتزمة تقوم بجمع البيانات الائتمانية من الأفراد والبنوك والمؤسسات المالية. وَهِيَ شركة مساهمة عامة تملكها وتديرها الحكومة الاتحادية لدولة الإمارات العربية المتحدة. وَهِيَ مسؤولة عَنْ جمع المَعْلُومَات المالية والائتمانية من جميع المؤسسات فِي دولة الإمارات العربية المتحدة واستخدامها لإعداد تقارير AECB ودرجات ائتمان AECB. يمكن للأفراد والشركات الحصول عَلَى درجات الائتمان الخَاصَّة بِهِمْ من AECB فِي دولة الإمارات العربية المتحدة مقابل رسوم رمزية.

مَا هِيَ تكلفة تقرير AECB؟

يمكنك الحصول عَلَى درجة ائتمان AECB وتقرير AECB من AECB برسوم بسيطة. رسوم قدرها 84 درهمًا إماراتيًا بالإِضَافَةِ إِلَى ضريبة القيمة المضافة لإنشاء تقرير AECB الخاص بك من AECB للأفراد. يتم تَطْبِيق رسوم بِقِيمَة 157.5 درهمًا إماراتيًا بالإِضَافَةِ إِلَى ضريبة القيمة المضافة لإنشاء تقارير AECB للشركات. تنطبق هَذِهِ الرسوم فِي كل مرة تقوم فِيهَا بإنشاء درجة ائتمان AECB الخَاصَّة بك. وَمَعَ ذَلِكَ ، يمكنك الحصول عَلَى تقرير AECB ودرجة ائتمان الإمارات العربية المتحدة مجانًا من بوليسي بازار الإمارات عِنْدَ التقدم للحصول عَلَى بِطَاقَة ائتمان و / أَوْ درجة ائتمان للحصول عَلَى قرض شخصي كفرد.

كيفية حساب درجة الائتمان AECB فِي دولة الإمارات العربية المتحدة؟

يتم احتساب درجة الائتمان الخَاصَّة بك لَدَى AECB فِي دولة الإمارات العربية المتحدة بناءً عَلَى مجموعة من العوامل التالية:

• سجل الدفع
• طول التَارِيخ الائتماني
• أنواع الحسابات
• النشاط الائتماني الأَخِير
• تراكم الديون

سجل المدفوعات:

إن سجل الدفع عَلَى بِطَاقَة الائتمان هُوَ بلا شَکَّ أهَمُ معيار لِتَحْدِيدِ درجة ائتمان AECB للفرد. إِنَّهُ سجل موضوعي لِجَمِيعِ الدفعات الَّتِي قمت بسدادها فِي الوقت المناسب أَوْ الَّتِي فاتتك، وَحَتَّى تَارِيخ سداد الدفعات أَوْ عدم سدادها. من الواضح أن الدرجة تتحسن مَعَ زيادة نسبة المدفوعات فِي الوقت المحدد. فِي حالة وجود تأخير کَبِير فِي الدفعات يمتد لِأَكْثَرِ من 30 يومًا، يكون من المحتمل أن يتم الإبلاغ عَنْ ذَلِكَ من قبل المُقرض وسيؤثر ذَلِكَ سلبًا عَلَى درجة الائتمان فِي دولة الإمارات العربية المتحدة.

طول التَارِيخ الائتماني:

تعكس الدرجة الجيدة تَارِيخًا من سداد الدفعات فِي الوقت المناسب. تنظر النماذج الَّتِي تبني درجاتك إِلَى متوسط عمر الائتمان الخاص بك عِنْدَ الأخذ فِي الاعتبار التَارِيخ الائتماني.

أنواع الحسابات:

إن وجود مزيج من الحسابات، سَوَاء كَانَت بطاقات تجزئة أَوْ بطاقات ائتمان، مِنْ شَأْنِهِ أن يساعد فِي تحسين درجة الائتمان الخَاصَّة بك فِي AECB.

النشاط الائتماني الأَخِير:

إِذَا فتح الشخص حسابات متعددة فِي الآونة الأخيرة أَوْ قدم طلبات لفتح حسابات، فمن المحتمل أن يخضع للفحص. يمكن أن يُنظر إِلَى هَذَا عَلَى أَنَّهُ علامة عَلَى وجود مشكلة مالية، وَالبِتَّالِي قَد يؤدي إِلَى انخفاض درجة ائتمان لَدَى AECB.

تراكم الديون :

العامل الثاني الأكثر أهمية هُوَ المبلغ المتراكم عَنْ طَرِيقِ القروض عَلَى بِطَاقَة الائتمان. ويستند هَذَا إِلَى كامل المبلغ المستحق، ونسبة الأموال المستحقة إِلَى مبلغ الائتمان الموجود فِي حساب البطاقة.

مَا هِيَ الأغراض الَّتِي تستخدم فِيهَا درجة الائتمان AECB فِي دولة الإمارات العربية المتحدة؟

كَمَا هُوَ موضح من قبل، فَإِنَّ درجة الائتمان الخَاصَّة بشركة AECB هِيَ انعكاس مباشر للجدارة الائتمانية للفرد. وهذا يجعل درجاتك فِي غاية الأهمية بِالنِسْبَةِ للمقرضين مثل البنوك والمؤسسات الأخرى الَّتِي إما تقرض المال أَوْ تقوم بأعمال تجارية عَلَى أساس الثقة. يمكن استخدام درجة الائتمان بالطرق التالية بِوَاسِطَةِ كيانات مختلفة:

• من قبل البنوك عِنْدَ اختيار تَقْدِيم القروض أَوْ بطاقات الائتمان للفرد أَوْ الشركة.
• عِنْدَ تحديد مبلغ القرض أَوْ حدود بِطَاقَة الائتمان.
• من قبل شركات التأمين عِنْدَ الموافقة عَلَى طلبات خطط التأمين. إن الحصول عَلَى درجة ائتمانية جيدة من AECB سيمثل أن المرشح يأخذ مسؤوليته المالية عَلَى محمل الجد.
• بِوَاسِطَةِ وكالات تأجير المنازل وغيرها من المنظمات المماثلة.
• عِنْدَمَا تحاول الحصول عَلَى قروض غير مضمونة.
• من قبل مزودي خدمات الاتصالات عِنْدَ بيع اتصالات الدفع الآجل.

لِمَاذَا تعد تقارير الائتمان مهمة للمقترضين؟

فِي دولة الإمارات العربية المتحدة، يتم استخدام التقارير الائتمانية الصادرة عَنْ مكتب AECB من قبل المتقدمين لِفَهْمِ مُسْتَوَى الديون الَّتِي هم عَلَيْهَا حاليًا، وَمِنْ أجل الحصول عَلَى فهم واضح للخطوات وكَذَلِكَ المبلغ المطلوب لِتَحْقِيقِ التعادل فِي حساباتهم.

مَا الَّذِي يشير إِلَيْهِ نطاق التقييم الائتماني من AECB فِي دولة الإمارات العربية المتحدة؟

تعد درجة الائتمان الخَاصَّة بـ AECB بمثابة معيار موثوق يقوم المُقرض عَلَى أساسه بِتَقْيِيمِ المقترض. يمكن وصف تصنيفات النطاق الائتماني فِي دولة الإمارات العربية المتحدة عَلَى النحو التَّالِي:

مَا هِيَ فوائد درجة ائتمان AECB الجيدة؟

هل الحصول عَلَى درجة ائتمانية جيدة فِي الإمارات يجعل الحياة أَسْهَل بِالنِسْبَةِ لك؟ الجواب هُوَ نعم. إن فوائد الحفاظ عَلَى درجة ائتمانية جيدة لـ AECB تفوق بكثير تكاليف إهمالها. فِيمَا يلي بعض المزايا الَّتِي ستستفيد مِنْهَا فِي أسلوب الحياة إِذَا حافظت عَلَى درجة جيدة مَعَ بذل العناية الواجبة:

معدل الفائدة المنخفض عَلَى بطاقات الائتمان والقروض:

إِذَا كُنْت رجل أعمال يَتَعَيَّنُ عَلَيْهِ التَعَامُل بِشَكْل مستمر مَعَ تدفقات كبيرة من الأموال من نقطة إِلَى أُخْرَى، فَإِنَّ الاختلافات الصغيرة فِي معدل الفائدة يمكن أن تحدث فرقًا کَبِيرًا فِي المبلغ المستحق عليك للدائنين. إن الحصول عَلَى درجة ائتمانية جيدة من AECB سيؤهلك لخفض معدل الفائدة، وهذا أمر مرغوب فِيهِ استراتيجيًا من وجهة نظر الأعمال.

السهولة فِي استئجار الشقق:

يعد “النطاق الائتماني العادل” مفيدًا عِنْدَ البحث عَنْ شقق للاستئجار فِي مدينة جديدة، لأنه يظهر الموثوقية من جانب المستأجر المحتمل. عَلَى سبيل المثال، وفقًا لتقارير عام 2019، قرر مركز دبي العقاري استخدام التقارير الائتمانية المقدمة من الاتحاد للمعلومات الائتمانية لِتَقْيِيمِ الوضع المالي للمستأجرين. وتستخدم شركة أبوظبي الأول العقارية، وَهِيَ جزء من مجموعة بنك أبوظبي الأول، وَهِيَ ذراع إدارة العقارات لديها، بيانات AECB لِتَقْيِيمِ المستأجرين.

أقساط التأمين عَلَى السيارات المخفضة:

أصحاب السيارات الحاصلين عَلَى درجات جيدة لَدَيْهِمْ فرصة أفضل لتلقي عروض جيدة عَلَى أقساط التأمين عَلَى سياراتهم. وَعَلَى العكس من ذَلِكَ، فَإِنَّ الحصول عَلَى تأمين عَلَى السيارات بأثمنة معقولة وبدرجة ضعيفة قَد يصبح تحديًا فِي بَعْضِ الحالات.

فرص للعمل:

يمكن لأصحاب العمل الاستفسار عَنْ درجة الائتمان فِي الإمارات العربية المتحدة للباحث عَنْ عمل مِنْ بَيْنِ أمور أُخْرَى. قَد تعكس درجة الائتمان السيئة إِلَى عَدَمِ الانضباط المالي عَلَى الجبهة الشخصية، فَضْلًا عَنْ انعدام الجدية عِنْدَمَا يَتَعَلَّقُ الأمر بالشؤون المالية. قَد تكشف الدرجة الائتمانية المنخفضة أن الباحث عَنْ عمل مدين ويعاني من الناحية المالية، مِمَّا قَد يؤثر عَلَى أدائه فِي العمل.

العوامل الَّتِي يمكن أن تؤثر عَلَى درجة ائتمان AECB الخَاصَّة بك بِشَكْل سلبي

قَد تتأثر درجة الائتمان الخَاصَّة بـ AECB فِي الإمارات العربية المتحدة سلبًا بالسلوكيات التالية:

• المدفوعات المتأخرة: حَتَّى إِذَا تأخرت دفعة واحدة لِأَكْثَرِ من 30 يومًا، فقد تتأثر درجة الائتمان. تُستخدم نافذة عدم الدفع لإخطار مكاتب تقارير الائتمان بالتأخير، وَقَد يؤثر ذَلِكَ سلبًا عَلَى درجة الائتمان.

• التقدم بطلب للحصول عَلَى المزيد من الائتمان عدة مرات: فِي كل مرة تطلب فِيهَا الحصول عَلَى رصيد، سَيَتِمُ إجراء استعلام ائتماني صارم عَلَى الحساب. سيؤثر كل استفسار صعب عَلَى درجة الائتمان فِي دولة الإمارات العربية المتحدة، حَتَّى فِي حالة عدم منح الموافقة.

• إلغاء بطاقات الائتمان الخَاصَّة بك ذات الرصيد الصفري: إِذَا قرر حامل البطاقة التخلص من بِطَاقَة الائتمان، فقد يؤثر ذَلِكَ سلبًا عَلَى درجاته. يؤدي إلغاء بِطَاقَة الائتمان إِلَى تقليل المبلغ الإجمالي للائتمان، مِمَّا يزيد بدوره من نسبة استخدام الائتمان. كَمَا أَنَّهُ يقصر فترة السجل الائتماني.

• تحويل الأرصدة إِلَى بِطَاقَة واحدة: من المنطقي أن تحمل بِطَاقَة ائتمان واحدة فَقَطْ، للحماية من مخاطر السرقة، والصيانة العامة للعديد من البطاقات. وَمَعَ ذَلِكَ، قَد لَا يكون من المستحسن تحويل أرصدتك الائتمانية المجمعة فِي بِطَاقَة واحدة. سيؤدي الرصيد التصاعدي الَّذِي سَيَتِمُ إنشاؤه عَلَى البطاقة إِلَى زيادة استخدام الائتمان بِشَكْل کَبِير، مِمَّا سيضر بدرجة الائتمان فِي دولة الإمارات العربية المتحدة.

• منح التفويض للأقارب اللَّذِينَ لَدَيْهِمْ درجات ائتمانية غير موثوقة: هَذَا من اختيارك إِذَا كُنْت ترغب فِي الاشتراك فِي حسابك مَعَ صديق أَوْ أحد أفراد العائلة المحتاجين. التوقيع المشترك يَعْنِي أنك مسؤول عَنْ ديونهم، وَفِي حالة تخلفهم عَنْ سداد المدفوعات من هَذَا الحساب أيضًا، من المؤكد أنك ستعاني من انخفاض قيمة درجة الائتمان الخَاصَّة بك.

مكتب الائتمان – مَا هَذَا؟

مكتب الائتمان هُوَ منظمة تقوم بتتبع التَارِيخ الائتماني للمقترضين، مِنْ أَجْلِ إنشاء تقارير ودرجات AECB. يقوم مكتب الائتمان بجمع المَعْلُومَات الائتمانية من مصادر مختلفة وَمِنْ ثُمَّ بيعها للمُؤَسَّسَاتِ المالية مثل البنوك. تستخدم المؤسسات المالية هَذِهِ المَعْلُومَات لتوليد الدرجة الائتمانية للأفراد الَّتِي تمثل جدارتهم الائتمانية. يتم صرف القروض وفقًا للجدارة الائتمانية للفرد. تقوم مكاتب الائتمان أيضًا بتوليد درجة الائتمان بِشَكْل مستقل لِكُلِّ من الأفراد والشركات ككيان.

كَيْفَ تعمل مكاتب الائتمان؟

كَمَا ذكرنا سابقًا، فَإِنَّ الوظيفة الأساسية لمكتب الائتمان هِيَ جمع المَعْلُومَات المتعلقة بالائتمان للشركات والأفراد والاحتفاظ بِهَا والكشف عَنْهَا بِشَكْل احترافي. وَعَلَى المُسْتَوَى العملي، عِنْدَمَا يقرر الشخص التقدم بطلب للحصول عَلَى أي شكل من أشكال القرض من مؤسسة مصرفية رائدة. هُنَاكَ قرار معين يَجِبُ اتخاذه، عادة، هُنَاكَ معايير محددة مذكورة فِي شروط وأحكام وثيقة القرض. للتأكد من استيفاء هَذِهِ المعايير، وعدم وجود أي غموض من جانب مقدم الطلب، يَجِبُ عَلَى البنك التحقق من التَارِيخ الائتماني للفرد. هَذَا هُوَ المكان الَّذِي يَجِبُ فِيهِ استشارة مكتب الائتمان. يتم إرسال الملف التعريفي لمقدم الطلب إِلَى مكتب الائتمان، وَهُوَ المسؤول عَنْ إجراء فحص الائتمان اللازم. يحتفظ مكتب الائتمان بسجل من البيانات السرية للمعلومات الائتمانية عَنْ المستهلكين. تعتمد المَعْلُومَات عَلَى بياناتها المجمعة إِلَى جانب أي معلومات متاحة فِي المجال العام. وَمَعَ ذَلِكَ، فَإِنَّ القرار النهائي بِشَأْنِ الإقراض أَوْ عدم الإقراض يقع عَلَى عاتق البنك.

من ينظم شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية؟

إن النص القانوني الَّذِي يَجِبُ تطبيقه عَلَى تنظيم جمع المَعْلُومَات الائتمانية، فَضْلًاً عَنْ أنشطة النشر الخَاصَّة بمكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية، هُوَ القانون الاتحادي رقم (6) لعام 2010 بِشَأْنِ تنظيم جمع المَعْلُومَات الائتمانية. بالإِضَافَةِ إِلَى ذَلِكَ، صدر مؤخراً تشريع وَهُوَ قرار مجلس الوزراء رقم (16) لعام 2014، سيكون مسؤولاً عَنْ إدارة الجوانب التشغيلية لـ AECB.

من هُوَ المصرح لَهُ بتقديم المَعْلُومَات الائتمانية فِي دولة الإمارات؟

AECB

يعتبر مكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية، الَّذِي يقع عَلَى طريق الشيخ زايد فِي دبي، الوكالة الرئيسية المكلفة بجمع ونشر المَعْلُومَات الائتمانية فِي دولة الإمارات العربية المتحدة.

مَا الفرق بَيْنَ الدرجة الائتمانية لـ AECB والتقييم الائتماني والتقرير الائتماني لـ AECB؟

المصطلحات الأساسية المتضمنة فِي تقرير الائتمان الخاص بشركة AECB

بعض المصطلحات الأساسية الَّتِي يَجِبُ أن تضعها فِي الاعتبار عِنْدَ قراءة تقرير الائتمان الخاص بك من AECB هِيَ:

• معدل الفائدة السنوية المئوية أَوْ APR: هِيَ التكلفة السنوية الَّتِي يتم تكبدها عَلَى المبلغ الَّذِي يتم تمويله، بِمَا فِي ذَلِكَ الفوائد والرسوم المحملة عَلَيْهِ، معبرًا عَنْهَا بنسبة مئوية.

• الائتمان الاستهلاكي: الدين الَّذِي يترتب عَلَى المستخدم لشراء سلعة أَوْ خدمة لأغراض شخصية أَوْ عائلية. ويجب أن يشمل ذَلِكَ أي مشتريات تَتِمُّ باستخدام بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان الأخرى.

• نموذج لتدريج الائتمانات: يَعْتَمِدُ هَذَا عَلَى صيغة رياضية موضوعية تستخدم لقياس الجدارة الائتمانية للمستهلك من تقرير AECB الخاص بِهِ. تأخذ الحسابية الَّتِي يستخدمها مكتب AECB عَلَى وجه التحديد فِي الاعتبار عدة سمات مثل الأرصدة المستحقة وعدد القروض وما إِلَى ذَلِكَ.

• إدارة الديون: أي استراتيجية تأتي مفيدة لإدارة الديون المتراكمة عَلَى البطاقة الائتمانية، سَوَاء كَانَت مبنية عَلَى العروض المتوفرة من الشركة نفسها، أَوْ العادات السلوكية الَّتِي يعتمدها المستخدم.

• الحساب المتجدد: حساب يحدد الحد اَلأَقْصَى للائتمان للمستهلك. يتم ترحيل الرصيد من شهر إِلَى آخر ويتحمل فوائد. يَجِبُ أن تستند مبالغ الدفع عَلَى مبلغ الرصيد المستحق.

مَا الَّذِي يَجِبُ أن تبحث عَنْهُ فِي تقرير ائتمان AECB؟

• ملخص الائتمان: أنت بحاجة إِلَى دراسة درجة ائتمان AECB الخَاصَّة بك وَالَّتِي لديها تصنيف نجوم يوضح مَا إِذَا كَانَت درجة جيدة أم سيئة.

• العنوان الصحيح: لَا يشكل عنوان السكن أي فرق فِي الدرجة، وَمَعَ ذَلِكَ يَجِبُ التحقق مِنْهُ بعناية من قبل حامل البطاقة، خشية أن يتم تسليم التقرير لاحقًا إِلَى عنوان غير صحيح.

• معلومات صاحب العمل: عَلَى الرغم من أن هَذِهِ المَعْلُومَات ليس لَهَا أي تأثير مباشر عَلَى الدرجة، إلَّا أَنَّهُ يمكن التحقق من هَذِهِ التفاصيل من قبل المقرضين المحتملين مِنْ أَجْلِ تحديد مَا إِذَا كَانَ طالب القرض يستحق نفس الشيء أم لَا.

كَيْفَ يمكنك مراقبة تقريرك الائتماني ودرجتك الائتمانية من AECB؟

تشير مراقبة الائتمان إِلَى الفحص الروتيني لسجلك الائتماني، وَذَلِكَ لمراقبة أي أنشطة أَوْ تناقضات مشبوهة. يمكنك القيام بِذَلِكَ إما عَنْ طَرِيقِ التحقق من تقرير الائتمان الخاص بـ AECB عبر الإنترنت أَوْ طلب تنبيهات روتينية عَلَى الهاتف المحمول بخصوص ذَلِكَ.

كيفية تحسين درجة الائتمان AECB فِي دولة الإمارات العربية المتحدة؟

فِيمَا يلي بعض الخطوات الَّتِي يمكنك اتخاذها لِتَحْسِينِ درجاتك الائتمانية فِي الإمارات العربية المتحدة:

طلب حد ائتماني أعلى: يَجِبُ أن يكون لِهَذَا تأثير شبه فوري لِأَنَّ نسبة استخدام الائتمان هِيَ عامل مهم فِي تحديد درجة الائتمان الخَاصَّة بك فِي دولة الإمارات العربية المتحدة.

دفع الفواتير فِي الوقت المناسب: بالطبع، بصرف النظر عَنْ جميع التدابير الإستراتيجية الَّتِي يمكنك اتخاذها، يُنصح دائمًا بالاهتمام بالأساسيات أولاً. إن الاهتمام بمستحقات فواتير الخدمات العامة وما إِلَى ذَلِكَ المستحقة عَلَى بطاقتك الائتمانية، والتَأَكُّدِ من عدم وجود أي تأخير هُوَ بعد كل المعايير الأكثر أهمية الَّتِي يَجِبُ الوفاء بِهَا.

إزالة حسابات التجميع من البطاقة: فِي حالة استخدام بِطَاقَة الائتمان للدفع لِحِسَابِ التجميع، يمكن لحامل البطاقة أن يتخذ قَرَارًاً للتخلص مِنْهَا. قَد تكون قديمة جدًا أَوْ قَد تكون غير دقيقة، وَقَد لَا يكون من المنطقي الاحتفاظ بِهَا كاستنزاف لِحِسَابِ بِطَاقَة الائتمان الحالي.

كن مستخدمًا معتمدًا: فِي حالة أن أحد أقاربك اللَّذِينَ تثق بِهِمْ يتمتع بسجل ائتماني جيد مِنْ خِلَالِ امتلاك سجل لَا تشوبه شائبة للمدفوعات فِي الوقت المحدد، فيمكنك طلب إذنه ليصبح مستخدمًا معتمدًا. وهذا يَعْنِي أن هَذَا الحساب المحدد، الَّذِي يتمتع بِتَقْيِيمِ ائتماني جيد، ستتم إضافته إِلَى حساب الائتمان الخاص بك، ويمكن استخدام حد الائتمان الخاص بِهِ لاستخدامك.

كَيْفَ يمكنك الوصول إِلَى درجاتك الائتمانية من AECB مِنْ خِلَالِ بوابة Policybazaar UAE؟

وفقًا للتطورات فِي عام 2021، دَخَلَت بوليسي بازار الإمارات فِي شراكة رسمية مَعَ شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية لتسهيل عمليات التحقق فِي الوقت الفعلي من درجة الائتمان الخَاصَّة بك، بناءً عَلَى درجة الائتمان الخَاصَّة بـ AECB. يمكن لعملاء بوليسي بازار الإمارات التقدم بطلب للحصول عَلَى بطاقات الائتمان بناءً عَلَى درجاتهم فِي AECB، وَالَّتِي سَيَتِمُ سحبها تلقائيًا من النظام. يَتَحَمَّلُ موقع Policybazaar.ae مسؤولية إدارة تكاليف الوصول إِلَى الدرجة. لذلك، فهو مجاني تماما بِالنِسْبَةِ لك.

كَيْفَ تحصل عَلَى درجة ائتمانية مصرفية مرتفعة فِي الإمارات ودبي؟

توضح المؤسسات المالية والخبراء أَنَّهُ لَا توجد صيغة مسبقة الخلط لِتَحْسِينِ درجة الائتمان الخَاصَّة بك فِي الإمارات العربية المتحدة والوصول إِلَى رقم أعلى. وَمَعَ ذَلِكَ، هُنَاكَ بعض الأشياء الَّتِي يمكنك تجربتها وتحسينها لرفع درجة الائتمان لَدَى مكتب التابع للاتحاد:

• سجل الدفع: حافظ عَلَى سجل الدفع الخاص بك خاليًا من العيوب مِنْ خِلَالِ عدم فقدان أي دفع. قم دائمًا بدفع فواتير هاتفك ومدفوعات بطاقات الائتمان ومدفوعات EMI (الأقساط الشهرية المتساوية) فِي الوقت المحدد للحفاظ عَلَى درجة ائتمان مرتفعة من AECB.

• نسبة استخدام الائتمان: تَهْدِفُ إِلَى الحفاظ عَلَى نسبة استخدام ائتمانية منخفضة. استخدم بطاقتك الائتمانية حَتَّى الحد الموصى بِهِ فَقَطْ وقم بسدادها دائمًا فِي الوقت المحدد.

• قم بتصحيح الأخطاء: نظرًا لأنها عبارة عَنْ مجموعة من عدة مكونات صغيرة، فمن الممكن أن تتسلل بعض الأخطاء إِلَى سجلك الائتماني. إِذَا وجدت أيًا من هَذِهِ الأخطاء الَّتِي تؤثر سلبًا عَلَى درجة الائتمان الخَاصَّة بك فِي AECB، فقم بتصحيحها عَنْ طَرِيقِ الاتصال بمركز الاتصال لـ AECB. ستتم إثارة مخاوفك وحلها بِوَاسِطَةِ مزود المَعْلُومَات المعني.

• قم بتنويع حد الائتمان الخاص بك: إِذَا كُنْت قَد حصلت بالفعل عَلَى قرض غير مضمون وتخطط للحصول عَلَى قرض آخر، فحاول اختيار قرض مضمون هَذِهِ المرة. كَمَا هُوَ موضح أعلاه، يمكن للحسابات الائتمانية المتنوعة تحسين درجة ائتمان AECB الخَاصَّة بك أيضًا.

• إخْتَر القروض طويلة الأجل: سَتَعْمَلُ القروض طويلة الأجل عَلَى إطالة حد الائتمان الخاص بك وتحسين درجة الائتمان الخاص بك مكتب الاتحاد. بَدَلًا مِن تَغْيير بطاقات الائتمان الخَاصَّة بك بِشَكْل متكرر، احتفظ بواحدة لفترة طويلة.

كَيْفَ تعترض عَلَى المَعْلُومَات عَنْ تقريرك الائتماني من AECB؟

عَلَى الرغم من أن تقرير الائتمان الصادر عَنْ مكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية يعد مؤشرًا ماليًا أساسيًا تَتِمُّ إدارته بِشَكْل احترافي من قبل مكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية، إلَّا أن هُنَاكَ دائمًا احتمال وجود بعض الاقتباسات الخاطئة للحقائق والأرقام. يَجِبُ عَلَى حاملي بطاقات الائتمان أن يعلموا أن لَدَيْهِمْ حقوقًا كاملة فِي الاعتراض عَلَى أي معلومات غير دقيقة فِي تقرير AECB الخاص بِهِمْ نظرًا لِأَنَّ سمعتهم المهنية هِيَ الَّتِي فِي خطر. يمكنك التواصل مَعَ مركز الاتصال لـ AECB عَلَى الرقم (328-287-800). وبدلاً من ذَلِكَ، يمكنك زيارة أحد مركزي مراكز خدمة العملاء لشركة AECB فِي دبي أَوْ أبوظبي.

وَمِنْ أجل رفع نزاع، يَجِبُ عَلَى حامل البطاقة تَقْدِيم نُسْخَة صالحة من بِطَاقَة الهوية الإماراتية الأصلية، وملء “نموذج النزاع” المعني. كَمَا يَتَعَيَّنُ عَلَى العميل تَقْدِيم نُسْخَة من أحدث تقرير ائتماني. وَتَجْدُرُ الإشارة إِلَى أَنَّ هَذَا يَعْنِي ضمناً أن الشكوى أَوْ النزاع لَنْ يتم النظر فِيهِ إلَّا فِيمَا يَتَعَلَّقُ بآخر التقارير. وعادة مَا يعتبر الوقت المخصص لمعالجة الشكاوي المثارة عَلَى هَذَا النحو عِشْرِينَ يوم عمل. وبالنسبة لعملية حل النزاعات، يعمل AECB مَعَ مؤسسات المقرضة المعنية. بِمُجَرَّدِ حل المشكلة، أَوْ الوصول إِلَى تشخيص للتناقض، يَجِبُ عَلَى ممثلي AECB الاتصال بالعميل وتقديم الحلول.

أهَمُ 5 خرافات حول درجة الائتمان يَجِبُ أن تعرفها

فِيمَا يلي بعض الخرافات الشائعة حول درجة ائتمان AECB:

1. تعتمد درجة الائتمان عَلَى الدخل السنوي: الدرجة ليست مقياسًا للقيمة الَّتِي يسيطر عَلَيْهَا الشخص فِي السوق. وينبغي التأكيد مرة أُخْرَى عَلَى أَنَّهَا تسعى إِلَى وضع علاوة عَلَى موثوقية الشخص عِنْدَمَا يتقدم بالطلب للحصول عَلَى قرض لأغراض مهنية. يمكن لأي شخص أن يحصل عَلَى حد أدنى من الدخل ويحتفظ بدرجة ائتمانية مرموقة فِي دولة الإمارات العربية المتحدة. قَد يكون هَذَا لأنهم قاموا باستمرار بسداد جميع قروضهم وفواتير الخدمات العامة وَلَمْ يسمحوا بأي معاملات معيبة فِي حساباتهم. وَعَلَى العكس من ذَلِكَ، قَد يكون من المحتمل أن يكون لَدَى الشخص الَّذِي لديه دخل کَبِير سجل الدفع غير مقبول عِنْدَمَا يَتَعَلَّقُ الأمر بسداد القروض أَوْ الوفاء بالتزامات مالية أُخْرَى. يمكن لِمِثْلِ هَذَا الشخص أن يحصل بسهولة عَلَى درجة ائتمانية منخفضة فِي الإمارات العربية المتحدة، عَلَى الرغم من أَنَّهُ قَد يكون لديه دخل سنوي مثير للإعجاب.
2. الزواج قَد يحسن أَوْ يضعف درجاتك: يتم جدولة الدرجة بناء عَلَى سجلات السلوك المالي الفردي. لَا يوجد مفهوم لدمج الدرجات فِي ترتيب الزواج. إِذَا كَانَ زوجك يتمتع بدرجة ائتمانية موثوقة، وَلَمْ تكن متطابقًا عَلَى هَذِهِ الجبهة، فَلَا يحق لك الحصول عَلَى أي بدلات أَوْ تخفيفات بِهَذَا الحساب.
3. الرصيد الموجود عَلَى بطاقتك للخصم متصل بدرجة الائتمان الخَاصَّة بك: مفهوم بِطَاقَة الخصم هُوَ أَنَّهَا أداة للوصول إِلَى الأموال الموجودة فِي حساب التوفير الخاص بك. نظرًا لعدم وجود مفهوم للديون، فَإِنَّ المعاملات الَّتِي تَتِمُّ باستخدام هَذِهِ البطاقات لَنْ تؤثر عَلَى درجاتك.
4. يؤثر طلب الحصول عَلَى بِطَاقَة ائتمان جديدة عَلَى درجة الائتمان الحالية: لَا يمثل هَذَا مشكلة بِشَكْل عام، عَلَى الرغم من وجود بعض الاستثناءات. المشكلة تحدث فِي حالة قيام الفرد بتقديم طلبات فِي كل مؤسسة مُقرضة. وهذا يدل عَلَى اليأس الواضح من جانب رجل الأعمال/الفرد، وَلَا بد أن يثير الشكوك فِي أذهان محققي الائتمان. وَمَعَ ذَلِكَ، فِي حالة طلب بِطَاقَة جديدة فَقَطْ من نفس البنك، أَوْ ربما بديل عَلَى أقصى تقدير، فمن غير المحتمل أن تنشأ هَذِهِ المشكلة.
5. البطالة: إِنَّهَا خرافة كبيرة أن البطالة هِيَ السبب المباشر لسوء درجة الائتمان فِي دولة الإمارات العربية المتحدة. وبطبيعة الحال، يمكن أن يكون سبباً ثانوياً لتخلف حامل البطاقة عَنْ الدفع بِسَبَبِ عدم توفر الأموال. وَمَعَ ذَلِكَ، فَإِنَّ كونك عاطلاً عَنْ العمل فِي حد ذاته ليس شرطًا كافيًا للحصول عَلَى درجة سيئة: إِذَا كَانَ الشخص قادرًا عَلَى إدارة التزاماته من مدخراته، فمن الممكن أن تظل درجة الائتمان الخَاصَّة بِهِ عِنْدَ مُسْتَوَى مرموقة بِدُونِ شغل.

ماذا تفعل إِذَا لَمْ يكن لديك درجة ائتمانية؟

إن عدم وجود درجة ائتمانية فِي الإمارات العربية المتحدة يَعْنِي أَنَّهُ ليس لديك رقم محدد مرتبط بملفك الائتماني. قَد تكون أسباب ذَلِكَ ببساطة أنك لَمْ تستخدم خيارات الائتمان الخَاصَّة بك لبعض الوقت، أَوْ أن حد الائتمان الجديد الَّذِي حصلت عَلَيْهِ مؤخرًا لَمْ يتم تسجيله رسميًا بعد.

لَا ينبغي أن تفترض أن هَذَا الموقف يَعْنِي تلقائيًا أن لديك ائتمانًا سيئًا. وبالطبع، بِدُونِ درجة من الصعب الحصول عَلَى درجة ائتمانية، وَلَكِن ليس من المستحيل الحصول عَلَى درجة ائتمانية فِي دولة الإمارات العربية المتحدة. إِذَا لَمْ يكن لديك درجة، فمن المهم استخدام أشكال أُخْرَى من الائتمان أَوْ القروض لإثبات قدرتك عَلَى سداد أقساط القرض فِي الوقت المحدد. وأخيرًا، يوجد هُنَاكَ الخيار للحصول عَلَى بِطَاقَة آمنة. عليك تَقْدِيم مبلغ تأمين لبدء الحساب، وَسَيَتِمُّ التَعَامُل مَعَ المبلغ المودع فِي حسابك رسميًا عَلَى أَنَّهُ حد الائتمان. مَعَ الاستخدام المسؤول للحد الائتماني، من المفترض أن تكون قادرًا عَلَى استعادة وديعتك بعد فترة معينة.

ماذا يَعْنِي إِذَا تغيرت درجة الائتمان الخَاصَّة بك؟

هل تفاجأت عِنْدَمَا أدركت أن درجة الائتمان الخَاصَّة بك فِي دولة الإمارات العربية المتحدة قَد تغيرت مُنْذُ آخر مرة قمت فِيهَا بالتحقق مِنْهَا؟ يَجِبُ عليك أن تعرف السبب، مِنْ أَجْلِ اتخاذ الخطوات اللازمة لِإِعَادَةِ درجاتك إِلَى المُسْتَوَى الَّذِي كَانَت عَلَيْهِ فِي حالة انخفاضها.

فِيمَا يلي بعض الأسباب الشائعة لدرجة ائتمان سيئة:

• علامات الاستنكار عَلَى تقرير الائتمان الخاص بك: قَد يحدث ذَلِكَ فِي حالة فشلك فِي سداد بعض القروض المستحقة. ربما يكون مسؤول البنك أَوْ مصدر الائتمان قَد وضع علامة الاستنكار بِسَبَبِ التأخر فِي السداد أَوْ الإفلاس أَوْ رفع دعوى قضائية وما إِلَى ذَلِكَ. وينبغي أن يؤخذ هَذَا عَلَى محمل الجد لِأَنَّ علامة الاستنكار ستبقى فِي حسابك لمدة لَا تقل عَنْ سبع إِلَى عشر سنوات.

• الحد الائتماني المنخفض: الحد الائتماني المنخفض يَعْنِي نسبة استخدام ائتماني أعلى. فِي مثل هَذِهِ الحالة، يَجِبُ عَلَى حامل البطاقة إلقاء نظرة عَلَى مقدار الرصيد الَّذِي يستخدمه خِلَالَ شهر واحد.
• إِذَا تمَّ تخفيض الحد الائتماني من قبل السلطة المصدرة، فقد يفكرون فِي خفض إنفاقهم الائتماني للحفاظ عَلَى درجة الائتمان الخَاصَّة بِهِمْ.

• إغلاق بِطَاقَة الائتمان: عِنْدَمَا يقرر شخص لإغلاق بِطَاقَة الائتمان، يتم تقليل مبلغ الائتمان المتاح. وَالبِتَّالِي، إِذَا لَمْ يخفض حامل البطاقة الإنفاق الشهري، فمن المحتم أن ترتفع نسبة استخدام الائتمان بِشَكْل کَبِير، تمامًا كَمَا فِي المؤشر السابق. المشكلة الثَّـانِيَة هِيَ أن الإغلاق سيؤثر عَلَى متوسط طول التَارِيخ الائتماني للبطاقة.

• تقدم حامل البطاقة بطلب للحصول عَلَى خطوط ائتمان متعددة: وَفِي حين أَنَّهُ مِمَّا يمكن فهمه أن رجل الأعمال قَد يحتاج إِلَى أكثر من مصدر ائتماني واحد فِي نفس الوقت، إلَّا أن هَذَا قَد لَا ينعكس بالضرورة بِشَكْل جيد عَلَى مصداقيته المالية. لَا بُدَّ أَنْ تثار أسئلة حول السبب لِهَذَا الطلب المفاجئ للأموال، وَقَد يتشكل تصور بِأَنَّ مقدم الطلب معرض لخطر التخلف عَنْ السداد بِالنِسْبَةِ للمقرضين.

• سرقة الهوية: قَد يكون السبب الأَخِير سببًا خطيرًا للقلق: قَد تكون الحالة أن شخصًا مَا سرق حسابك وقدم طلبات للحصول عَلَى حسابات ائتمانية باسمك. وبطبيعة الحال، فَإِنَّ انخفاض درجات الائتمان لَا يَعْنِي ضمناً أن هَذِهِ هِيَ الحال تلقائياً، وَهُوَ ليس سوى أحد الاحتمالات الخطيرة. إِذَا كَانَ الأمر كذلك، فيجب عليك الاتصال عَلَى الفور بمزود بِطَاقَة الائتمان الخَاصَّة بك ومعالجة الأمر فِي أَقْرَبِ وقت ممكن.

عَنْ الموقع