إِذَا كُنْت مريضًا تُرِيدُ تلقي العلاج، فمن البديهي أنك ستلجأ إلي الطبيب أَوْ المستشفى، وَإِذَا كَانَت المعاينة الطبية لك غير مكلفة فستدفع أموالًا ضئيلة، أَمَّا إِذَا كَانَ الأمر کَبِيرًا ستضطر إِلَى دفع الكثير من المبالغ المالية.
ولذلك، اهتمت ألمانيا بوضع منظومة وقانون التأمين الصحي لتضمن لِكُلِّ فرد عَلَى أرضها تلقي الرعاية الصحية مهما كَانَ وضعه
كل فرد فِي ألمانيا ملزم بدفع جزءًا من راتبه بِشَكْل شهري، يذهب إلي الصندوق الاجتماعي وبذلك يضمن لك التأمين الصحي تلقيك الرعاية الطبية اللازمة فِي أي وقت وتحت أي ظرف.
هل تتساءل الآن عَنْ طبيعة منظومة التأمين الصحي فِي المانيا وماهية هَذَا القانون؟ سأجيبك عَنْ كل مَا يدور فِي عقلك فِي السطور القادمة
قانون التأمين الصحي فِي المانيا
يعد التأمين الصحي فِي المانيا مطلبًا قانونيًا إلزاميًا، فأي شخص فِي ألمانيا يَجِبُ أن يكون لديه شكل من أشكال التأمين الصحي.
لَا داعي للقلق فألمانيا تضمن لك الحصول عَلَى تأمين صحي كيفما كَانَ وضعك. فَإِنَّ كُنْت مسافرًا فهناك تأمين طبي للسفر، أَوْ لاجئًا فهناك تأمين صحي لَهُ قواعد معينة خاصة باللاجئين.
وَعَلَى الرغم من أن التأمين الصحي فِي المانيا من أقدم الأنظمة الصحية فِي العالم إلَّا أَنَّهُ من أفضلها، والدليل عَلَى ذَلِكَ مَا أثبتته نتائج الأبحاث عَنْ رفع معدل الحياة فِي ألمانيا بعد تنفيذ هَذِهِ المنظومة.
فَهَلْ تعتقد عزيزي القارئ أَنَّهُ من الممكن أن يلغي التَارِيخ مسمى القارة العجوزة عَلَى ألمانيا بفضل التأمين الصحي؟
وإن كَانَ يمتلك كل هَذِهِ السمعة الطيبة فتعالي معي لأعرفك عَلَى مزاياه.
مزايا التأمين الصحي فِي ألمانيا
تضعك الرعاية الصحية فِي ألمانيا فِي أيدًا أمينة، فالتأمين الصحي يُغطي كافة تكاليف العلاجات الطبية، كَمَا أَنَّهُ يمتد لتقديم العديد من الخدمات الأخرى، مِنْهَا
الجراحة
علاج الاسنان
صرف الأدوية
مزايا مقدمة للحامل اثناء الحمل والولادة
اقرأ أيضًا – تعرف عَلَى افضل مواقع التسوق فِي المانيا
كَيْفَ يعمل التأمين الصحي فِي المانيا؟
يقوم المُوَظَّفِينَ وأصحاب العمل بدفع بعض المساهمات المالية للضمان الاجتماعي، الَّذِي يقوم بدوره بتحويل تِلْكَ الأموال إِلَى شركات التأمين العامة، وَالَّتِي تقوم بدورها فِي تَقْدِيم الرعاية الصحية عَنْ طَرِيقِ المستشفيات والأطباء.
أَمَّا من لَدَيْهِمْ تأمين خاص فيمكنهم أيضًا، الاستفادة بجميع خدمات الرعاية الصحية العامة بالإِضَافَةِ لبعض العيادات الخَاصَّة.
سنوضح لك مِنْ خِلَالِ السطور القادمة الفرق بَيْنَ نوعي التأمين الصحي فِي المانيا (العام والخاص) لتُحدد مَا يناسبك مِنْهَا.
أنواع التأمين الصحي فِي المانيا
تقدم الرعاية الصحية فِي ألمانيا تأمين عام قانوني وتأمين خاص، ولكلٍ منهما مزايا وعيوب وفئات معينة تندرج تحته.
التأمين العام القانوني GK) (Gesetzliche Krankenversicherung))
الموظف بشرط أن يكون راتبه السنوي لَا يقل عَنْ 66 و600 ألف يورو.
إِذَا كُنْت بِدُونِ عامل أَوْ فقدت وظيفتك فمازلت تحت سقف التأمين الصحي العام.
أصحاب الهمم من ذوي الإعاقة لَمْ تتخلي عنهم منظومة التأمين فِي ألمانيا.
أصحاب الأعمال الخَاصَّة مؤهلين للخضوع للتأمين العام.
الطلاب أيضًا لَهُمْ نصيب من التأمين العام وَلَكِن بشرط ألا يزيد عمرهم عَنْ ثَلاثِينَ عامًا.
ربما يدور فِي رأسك الآن تساؤل عَنْ المزايا الَّتِي سيحصل عَلَيْهَا هَذِهِ الفئات من منظومة التأمين الصحي فِي المانيا؟. دعني أجيبك عَلَى سؤالك فِي الفقرة القادمة.
مزايا التأمين الصحي العام فِي ألمانيا
كل من يقع تحت غطاء التأمين العام سيحصل عَلَى الكثير من المزايا، لَا تقتصر عَلَى الأمور المالية فَقَطْ، تعالى معي فِي السطور القادمة نتعرف علي كل مزايا التأمين العام، وَالَّتِي يمكن ذكرها فِي النقاط التالية:
يُكلفك نسبة مئوية محددة من دخلك، وتتغير تِلْكَ النسبة طبقًا لدخلك، فَإِنَّ قل راتبك ستقل تِلْكَ النسبة، وإن فقدت وظيفتك يصبح تأمينك مجاني.
أفضل خيار للطلاب، فكل مَا عَلَيْهِ هُوَ دفع 120 يورو ليحصل علي تأمين طبي حَتَّى يتم عامه 31.
يغطي التأمين أسرتك بالكامل ويطلق عَلَيْهِ لفظ التأمين الصحي العائلي.
وَيُغَطِّي تكاليف الرعاية الصحية لأطفالك حَتَّى عمر 23 عامًا.
إِذَا كَانَ أطفالك مَا زالوا طلاب فِي عمر أقل من 25 عامًا فمن حقهم أيضًا الدخول فِي غطاء التأمين الصحي العام.
إِذَا كَانَت زوجتك تتقاضى أقل من 485 يورو شهريًا.
سهولة استخدامه كل مَا عليك فعله هُوَ إظهار بِطَاقَة التأمين الخَاصَّة بك عِنْدَ زيارتك للطبيب.
لَا تحتاج إلي أوراق أثناء تلقيك الرعاية الصحية أَوْ كيفية تحصيل مستحقاتك كل مَا عليك هُوَ إظهار بِطَاقَة تأمينك.
معاناتك من مشاكل صحية خطيرة لَنْ تَجْعَلُك تدفع أمولًا طائلة فِي التأمين الصحي العام فِي ألمانيا، عَلَى عكس مَا يحدث فِي التأمين الخاص.
مساوئ التأمين الصحي العام فِي ألمانيا
عزيزي القارئ كل شيء لَهُ وجهان، فعلى الرغم من كل المزايا الَّتِي تمَّ توضيحها فِي الفقرة السابقة إلَّا أن التأمين العام فِي ألمانيا لَهُ العديد من المساوئ وَالَّتِي تَتَمَثَلُ فِي التَّالِي:
مكلف للشباب، فكلما زاد راتبك ستدفع أكثر، وَفِي هَذِهِ الحالة سيكون التأمين الخاص أفضل لك.
تفضيل الأطباء للتأمين الخاص، عَلَى سبيل المثال مِنْ خِلَالِ التأمين العام فِي ألمانيا سيكون من الصعب عليك إيجاد معالج نفسي يقبل بالتأمين العام. فالأطباء أغلبهم يقبلون التسجيل تحت غطاء التأمين الخاص للاستفادة من مزاياه وخصوصًا المالية مِنْهَا.
ساعات انتظار طويلة للحصول عَلَى مَوعِد مَعَ طبيبك، رَغْمَ أَنَّ هَذَا يحدث بِسَبَبِ الإقبال عَلَى التأمين العام إلَّا أن هَذَا الإقبال يحمل فِي طياته هَذَا العيب.
لَا يغطي التأمين العام الكماليات، يركز التأمين العام عَلَى الضروريات فَقَطْ وَلَا يهتم بأي كماليات، فعلي سبيل المثال
لَا يقبل الجميع، فَإِذَا كُنْت تعمل لحسابك الخاص وانتقلت إلي أرض ألمانيا من بلد خارج الاتحاد الأوروبي فسيكون من الصعب عليك الدخول فِي تغطية الرعاية الصحية العامة فِي ألمانيا، فيلجأ معظم الوافدين والمستقلين بعملهم إِلَى التأمين الخاص أَوْ الوافد.
والآن قبل أن تقبل بالتأمين الصحي العام وتكتفي بِهِ، عليك أولًا إدراك الأُسس الطبية الَّتِي يتكفل بِهَا.
التكاليف الَّتِي يغطيها التأمين الصحي العام
يغطي جميع الخدمات الصحية الضرورية، كَمَا يغطي الأدوية والعلاجات الطبية.
إظهار البطاقة الصحية قبل الكشف يوضح إِذَا كَانَ تأمينك يؤهلك للحصول علي هَذِهِ الرعاية ام لَا قبل البدء بِهَا.
رعاية الأسنان الأساسية تندرج تحت تكاليف التأمين الصحي العام كإزالة ضرس العقل، كَمَا أنك ستحصل عَلَى فحصين مجانيين كل عام.
التأمين الخاص فِي ألمانيا (Private Krankenversicherung)(PK)
الرعاية الطبية الخَاصَّة فِي ألمانيا لَا تختلف كثيرًا فِي خدماتها المقدمة عَنْ الرعاية الطبية العامة، إلَّا أَنَّهُمْ من الممكن أن يحصلوا عَلَى بعض الخدمات الإضافية فِي الرعاية الطبية المتعلقة بالأسنان عَنْ غيرهم.
وأيضًا الطب النفسي، الجراحات الَّتِي تتطلب البقاء فِي المستشفى لفترة طويلة فالتأمين العام نادرًا مَا يتكفل بمصاريف المشفى.
وَعَلَى الرغم من ذَلِكَ فالتأمين الخاص يَعْتَمِدُ عَلَى ثلاثة أمور للاشتراك فِيهِ
عمرك عِنْدَ الانضمام للتأمين الخاص، فَلَا يمكن للمتقاعد الانضمام فهو مخصص أكثر للشباب ذوي الأجور المرتفعة.
يَجِبُ أن تكون فِي حالة صحية جيدة، وَلَا تعاني مِنْ أَيِّ أمراض خطيرة قبل الاشتراك فِي التأمين الخاص.
مُسْتَوَى التغطية الصحية الَّذِي يناسبك وستقوم باختياره.
علي الرغم من هَذِهِ الشروط إلَّا أن التأمين الصحي الخاص فِي ألمانيا يحمل بَيْنَ طياته الكثير من المزايا وتتمثل فِي الآتي
تحدد التغطية المناسبة لك بنفسك، فعلي حَسَبَ قدرتك المالية يمكنك تحديد التغطية الَّتِي تناسب وضعك المالي، فالتأمين الخاص يشمل تغطية كل من الأسنان، السفر، أي علاجات خاصة، تكلفة المستشفيات.
إِذَا لَمْ تمرض تدفع أقل، هُوَ شعار ترفعه بعض شركات التأمين الخَاصَّة، فَإِذَا لَمْ تستخدم تأمينك الخاص ستدفع مبالغ أقل.
رغم انبهاري عزيزي القارئ بمزايا التأمين الخاص إلَّا أَنَّهُ يمتلك أيضًا العديد من العيوب، أوضحها لك.
مساوئ التأمين الخاص فِي ألمانيا
كلما استخدمت تأمينك الخاص كلما تكلفت مبالغ أكبر، وَعَلَى العكس إِذَا لَمْ تمرض وتذهب لطبيبك ستدفع مبالغ أقل.
يتطلب الكثير من الأعمال الورقية، فَأَنْت تدفع لطبيبك، وتحصل عَلَى فاتورة، تقدمها لِجِهَةِ تأمينك، وتنتظر استرداد مالك.
يصبح باهظ الثمن كلما كبرت بالعمر، فعندما تتقاعد يصبح دخلك أقل وَلَكِن تأمينك أعلي، وَلَكِن بعض شركات التأمين تحتفظ ببعض المدفوعات خِلَالَ أعوامك السابقة لتستخدمها عِنْدَ وصولك لسن التقاعد.
الرفض فِي حالة معاناتك من أحد الأمراض المزمنة أَوْ الخطيرة، والبعض الآخر يقبلك وَلَكِن يرفض عليك الكثير من الرسوم، وَلَكِن بعد قبولك فَإِذَا مرضت لَا يتغير السعر.
وإليك توضيح مَا يتكفل بِهِ التأمين الخاص فِي حالة اشتراكك.
التكاليف الَّتِي يغطيها التأمين الخاص فِي ألمانيا
تغطية كاملة للرعاية الصحية الضرورية كَمَا فِي التأمين العام.
مَعَ التأمين الخاص فَأَنْت تمتلك سيطرة أكبر عَلَى التغطيات العلاجية، كالعناية بالأسنان، والنظارات، وجراحات العيون وغيرها من الأمور الَّتِي لَا يتكفل بِهَا التأمين العام.
تمتلك بَيْنَ يديك العديد من الخيارات الصحية حَيْتُ يمكنك زيارة العديد من الأطباء اللَّذِينَ لَا يقبلون التغطية الطبية العامة.
الجمع بَيْنَ التأمين الصحي العام والخاص
إِذَا كُنْت غير مؤهل للحصول عَلَى رعاية صحية خاصة، فيمكنك شراء بعض المزايا من شركات التأمين الخَاصَّة، ويطلق عَلَيْهِ التأمين التكميلي .
فيمكنك مِنْ خِلَالِهِ وضع خطط تكميلية لتأمينك الصحي العام، فهذه الخطط تسد ثقوب التأمين العام.
علي سبيل المثال: يُمكنك حينها الحصول عَلَى بعض المزايا الغير مشمولة فِي التأمين العام، مثل رعاية أسنان شاملة، وإقامة فِي المستشفيات، سداد ثمن الأدوية بِشَكْل كامل.
الانتقال من التأمين الصحي الخاص إلي العام
هُنَاكَ حالة واحدة الَّتِي يمكنك مِنْهَا الانتقال من التأمين الصحي الخاص إِلَى العام، وَالَّتِي يمكن توضيحها كالتالي:
انخفاض دخلك عِنْدَ 66.600 ألف يورو، وَلَا يصلح هَذَا الشرط مَعَ أصحاب المهن الحرة، فَهِيَّ للموظفين فَقَطْ.
أَوْ يمكنك البقاء فِي التأمين العام ودفع الأقساط الشهرية، و الاشتراك فِي التأمين الخاص بجانبه.
أَمَّا فِي حالة كَانَ عمرك أكثر من 55 عامًا وأصبح دخلك أقل من 66.600 ألف يورو فَلَا يمكنك التحويل إِلَى التأمين العام.
استعد الآن أيها القارئ لمعرفة خطوات التسجيل فِي التأمين لتقرر أي تأمين ستختار
خطوات التسجيل فِي التأمين الصحي فِي المانيا
إِذَا كَانَ قرارك هُوَ اللجوء للتأمين العام، فَفِي أغلب الأحيان يقوم صاحب عملك باختيار شركة التأمين المناسبة، وَرُبَّمَا يترك لك حرية اختيار الشركة، وَفِي الحالتين عليك:
الحصول عَلَى رقم تأميني من المجلس المحلي، والتوجه بِهَذَا الرقم إِلَى شركة التأمين الَّتِي تمَّ اختيارها ليتم تسجيلك فِيهَا، يمكنك حينها الحصول عَلَى بِطَاقَة التأمين الخَاصَّة بك، وإظهارها فِي أي جهة صحية لتلقي الرعاية الصحية.
انتبه عزيزي القارئ، فهذه البطاقة تَتَعَدَّى حدود الولاية الَّتِي صدرت مِنْهَا، فيمكنك إبرازها فِي أي ولاية ألمانية لتلقي الرعاية الصحية، لَا يتوقف الأمر عِنْدَ ذَلِكَ وَلَكِن يتعدى سقف بعض شركات التأمين لِيَصِلَ إِلَى دول الاتحاد الأوروبي.
فتُمكنك تِلْكَ البطاقة من الحصول عَلَى الرعاية الصحية لأي أمر طارئ فِي هَذِهِ الدول الأوروبية.
إِذَا قررت اللجوء للتأمين الخاص، فقرر الشركة المختارة بناء عَلَى الخدمات الَّتِي تُرِيدُ تلقيها، قم بملأ طلب العضوية عَلَى الانترنت عَنْ طَرِيقِ موقع الشركة الإِِلِكْترُونِي، أَوْ بالذهاب إِلَى مقر الشركة، وانتظر وصول بطاقتك التأمينية.
اشعر الان بالمخاوف الَّتِي تجول فِي رأسك من التكلفة الَّتِي ستقع عليك ليتم تسجيلك فِي عالم التأمين الصحي
وَلَكِن دعني أزيل هَذِهِ المخاوف وأشرح لك
تكاليف التأمين الصحي فِي المانيا
8 % هِيَ نسبة مَا تتكفل بِهِ كموظف من راتبك الشهري مقابل الحصول عَلَى خدمات التأمين الصحي فِي المانيا، ونصف المبلغ المتبقي سيتكفل بِهِ صاحب عملك.
وَرُبَّمَا تضاف بعض الرسوم الَّتِي ستقوم بدفعها مقابل الحصول عَلَى التأمين الصحي فِي المانيا، لتضمن لك رعاية أفضل فِي المستقبل تسمي رعاية طويلة الأجل بنسبة 3.4%، فيصل إجمالي النسبة المدفوعة للتأمين من 18% إِلَى 20%.
فِي حالة كَانَ مكسبك كل عام يصل إِلَى 58 ألف يورو، فيجب عليك دفع 470 يورو مقابل التأمين الصحي فِي المانيا، وسيزيد هَذَا المبلغ كل عام ربما عليك وقتها التفكير فِي التأمين الخاص.
210 يورو شهريًا هِيَ أقل مساهمة مِنْكَ للحصول عَلَى التأمين الصحي فِي المانيا، وَذَلِكَ فِي حالة فقدانك لوظيفتك، أَوْ يمكنك الاستفادة من التأمين العائلي لأفراد اسرتك بِشَكْل مجاني.
كَمَا يمكن لأصحاب الوظائف الغير دائمة أَوْ بدوام جزئي الخضوع للتأمين العائلي أيضًا.
