التمويل الشخصي ودور التكنولوجيا في توفيره للشركات الناشئة

يتطلع العديد من رواد الأعمال إِلَى تَوْفِير الأمان المالي لمشاريعهم الَّتِي يخططون لَهَا مُنْذُ زمن، لذا يفكرون فِي التمويل الشخصي، ورغم العديد من المخاطر الَّتِي تحيط بالاقتصاد العالمي فَإِنَّهُ مَا زال هُنَاكَ أمل فِي مستقبلهم المالي.

من المناسب إِذًْا أن تتجه الشركات الناشئة الَّتِي تركز عَلَى الخدمات المصرفية والاستثمار والتخطيط المالي والميزانية إِلَى اقتحام سوق التكنولوجيا المالية العالمية بقوة، وَالَّذِي من المتوقع -بِحَسَبِ الدراسات- أن يصل إِلَى 324 مليار دولار بحلول عام 2026.

أهَمُ الشركات الناشئة فِي مجال التمويل

هُنَاكَ بالفعل شركات عديدة بدأت فِي الاهتمام بمجال التمويل التكنولوجي مِنْ خِلَالِ شركات أَوْ تطبيقات تساعدها عَلَى ذَلِكَ، وأبرزها:

1- Cowrywise

هِيَ شركة ناشئة للتمويل الشخصي مقرها نيجيريا، تساعد المستخدمين فِي تحقيق أقصى استفادة من أموالهم، سَوَاء عَنْ طَرِيقِ التخطيط المالي الأفضل أَوْ الادخار الأكثر ذكاء أَوْ الاستثمار المستهدف.

توفر الشركة الناشئة أيضًا طرقًا سهلة لإرسال الأموال ولديها هدف اجتماعي؛ حَيْتُ بدأها مؤسسها رزاق أحمد، الَّذِي أعلن عَنْ جولة استثمارية بِقِيمَة 3 ملايين دولار فِي أوائل عام 2021؛ لتوفير مدخرات وخيارات استثمارية أفضل لمزيد من الناس.

2- Revolut

هُوَ تَطْبِيق لإدارة الأموال مَعَ أدوات متنوعة من خدمات التحويل والدفع إِلَى الميزانية إِلَى الإنفاق العالمي بأكثر من 30 عملة.

تأسست Revolut فِي المملكة المتحدة وتُستخدم الآن عَلَى مُسْتَوَى العالم، وجمعت مَا يقدر بنحو 1.7 مليار دولار؛ إِذْ جلبت أحدث جولة من السلسلة E لعام 2021 مبلغ 800 مليون دولار.

3- بِطَاقَة زورو

أُنشئت بِطَاقَة زورو لمساعدة الناس فِي تحسين ائتمانهم باستخدام بِطَاقَة تعمل مثل بِطَاقَة الخصم؛ حَيْتُ تُقدم للمستخدمين رسومًا شهرية منخفضة وعملية موافقة سريعة.

لَمْ يتم بعد إطلاق الشركة الناشئة، وَالَّتِي أسسها طلاب كلية “كيلي” لإدارة الأعمال السابقين بجامعة إنديانا بِشَكْل كامل وَلَا تَزَالُ متاحة فَقَطْ مِنْ خِلَالِ الوصول المبكر، وبدأت بتمويل بلغ 3.1 مليون دولار.

4- بنك كودا

هُوَ بنك رقمي نيجيري يقدم خدمات مالية مِنْ خِلَالِ تَطْبِيق للهاتف المحمول، وَيَهْدِفُ إِلَى جعل الخدمات المصرفية فِي متناول العملاء؛ مِنْ خِلَالِ تَوْفِير بطاقات خصم مجانية، وعدم وجود رسوم شهرية، أَوْ رسوم أجهزة الصراف الآلي.

يمكن للمستخدمين أيضُا فتح حساب والبدء فِي استخدام خدمات البنك خِلَالَ بضع دقائق فَقَطْ دون الحاجة إِلَى زيارة فرع فعلي، وبدأ البنك انطلاقه بتمويل بلغ 91.6 مليون دولار.

5- Wagepay

هِيَ شركة ناشئة أسترالية فِي مجال التكنولوجيا المالية تُقدم سلفًا أجور المُوَظَّفِينَ اللَّذِينَ لَا يستطيعون الانتظار حَتَّى يوم صرف الراتب، ويتم فرض رسوم ثابتة بنسبة 5 % عَلَى العملاء اللَّذِينَ يستخدمون هَذِهِ الميزة وفائدة بنسبة 24 % سنويًا.

واعتبارًا من فبراير 2024 عالجت Wagepay أكثر من 180 مليون دولار من السلف لـ 310 آلاف مستخدم، وبدأت الشركة بتمويل يبلغ 6.6 مليون دولار.

6- Lunar

شركة ناشئة دنماركية للخدمات المالية يتم تسويقها باسم “بنكك الآخر”؛ حَيْتُ توفر الخدمة المجانية للخدمات المصرفية الرقمية وبطاقات الخصم وتُروج لأثمنة الفائدة المنخفضة، وَلَا توجد رسوم غير ضرورية، ورؤية أفضل للمعاملات.

تفتخر Lunar بأكثر من 325 ألف مستخدم فِي الشمال، وَأَعْلَنَتْ عَنْ جولة تمويل من السلسلة D بِقِيمَة 210 ملايين دولار فِي يوليو 2021، وبدأت بتمويل بلغ 485.9 مليون دولار.

7- Vivid Money

شركة ألمانية ناشئة فِي مجال التكنولوجيا المالية تساعد العملاء فِي إدارة أموالهم بعدة طرق، بِمَا فِي ذَلِكَ: الاستثمارات الجزئية والمدخرات والمدفوعات بعملات متعددة، كَمَا أَنَّهُمْ يزودون المستخدمين ببطاقة لَا تحتوي عَلَى تفاصيل دفع معتادة عَلَيْهَا.

يمكن للمستخدم إدارة هَذِهِ البطاقة وتوصيلها بالعديد من تطبيقات الدفع المختلفة، وجمعت الشركة الناشئة 73 مليون دولار فِي منتصف عام 2021، ووصلت إِلَى تقييم يبلغ مَا يقرب من نصف مليون دولار.

العمل فِي مجال التمويل الشخصي

وَمَعَ تزايد انتشار محو الأمية المالية ينمو سوق الحلول التكنولوجية فِي مجال التمويل الشخصي، ونقدم لك فِي “رواد الأعمال” أهَمُ الفرص فِي هَذِهِ الصناعة، والآفاق الواعدة لمشاريع مبتكرة جديدة، وَهِيَ كالتالي:

1- المنصات المصرفية الرقمية

حوّلت تِلْكَ المنصات التجربة المصرفية التقليدية إِلَى تجارب ريادية واعدة، خاصة المنصات الَّتِي تعاني من البيروقراطية؛ وَذَلِكَ عَنْ طَرِيقِ تَقْدِيم واجهات سلسة وسهلة الاستخدام يمكن الوصول إِلَيْهَا مِنْ خِلَالِ الأجهزة المحمولة وأجهزة الكمبيوتر المكتبية.

توفر هَذِهِ المنصات مجموعة من الخدمات المالية، أهمها: حسابات التحقق والادخار، ومعالجة الدفع، وأدوات الميزانية، وكلها خدمات يمكن الوصول إِلَيْهَا من الهاتف الذكي، وتتمثل إحْدَى المزايا التنافسية الَّتِي تتمتع بِهَا هَذِهِ المنصات فِي أَنَّهَا تستطيع تَقْدِيم أثمنة أفضل لخدماتها بِسَبَبِ انخفاض تكاليف التشغيل.

وتتمثل فرصة المشاريع المبتكرة الجديدة فِي الاستفادة من تحليلات البيانات والذكاء الاصطناعي وَالتَعَلُّمِ الآلي لتقديم تجارب مصرفية مُصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المتطورة للمستهلكين.

2- المستشارون الآليون

أضفى المستشارون الآليون الطابع الديمقراطي عَلَى إدارة الاستثمار؛ مِنْ خِلَالِ تَقْدِيم خدمات إدارة المحافظ الآلية بجزء بسيط من تكلفة المستشارين الماليين التقليديين، وتستخدم هَذِهِ المنصات الخوارزميات لتحليل ملفات تَعْرِيف مخاطر المستخدم وأهداف الاستثمار، ثُمَّ بناء محافظ استثمارية متنوعة وَإِعَادَةِ توازنها وفقًا لذلك.

يساعد المستشارون الآليون المستثمرين اللَّذِينَ يبحثون عَنْ حلول فعالة من حَيْتُ التكلفة ويمكن الوصول إِلَيْهَا لإدارة الثروات؛ مَا يجعلها خيارًا جذابًا لِكُلِّ من المستثمرين المبتدئين وذوي الخبرة.

وَمِنْ أهَمُ أمثلة الشركات الناشئة الناجحة فِي المستشار الآلي “ويلثفرونت” المعروفة بتخصيص محفظتها الآلي، واستراتيجيات الاستثمار الفعالة من الناحية الضريبية، والمشورة المالية الشخصية.

3- تطبيقات الميزانية وتتبع النفقات

الميزانية أمر بالغ الأهمية لإدارة الأعمال التجارية، ويجب أن تكون بالقدر نفسه من الأهمية لإدارة الشؤون المالية الشخصية.

تسمح هَذِهِ التطبيقات للمستخدمين بتحديد الميزانيات وتتبع النفقات وتصور صحتهم المالية فِي الوقت الفعلي، وتمكينهم من اتخاذ قرارات مالية مستنيرة وتحقيق أهدافهم المالية.

مِنْ أَهَمِّ أمثلة قصص النجاح فِي هَذِهِ الصناعة “Mint” الَّتِي نمت إِلَى 1.5 مليون مستخدم وبيعت مقابل 170 مليون دولار فِي غضون عامين.

4- منصات الإقراض من نظير إِلَى نظير

برزت منصات الإقراض من نظير إِلَى نظير كمصدر بديل لتمويل الأفراد والشركات الصغيرة، متجاوزة المؤسسات المالية التقليدية وربط المقترضين مباشرة بالمستثمرين.

وتُسهل هَذِهِ المنصات القروض عَنْ طَرِيقِ الأسواق عبر الإنترنت، وتقدم للمقترضين أثمنة فائدة تنافسية وشروط سداد مرنة، مَعَ تَوْفِير فرص للمستثمرين لكسب عوائد جذابة عَلَى استثماراتهم، وَمِنْ أهَمُ الأمثلة عَلَى مِنَصَّة الإقراض من نظير إِلَى نظير الناجحة LendingClub.

5- أدوات التخطيط المالي والتقاعد

أصبحت أدوات التخطيط المالي والتقاعد موارد أساسية للأفراد اللَّذِينَ يسعون إِلَى تأمين مستقبلهم المالي والتخطيط للتقاعد، وَمَعَ بلوغ مراحل شيخوخة وتزايد المخاوف بِشَأْنِ أمن التقاعد فَإِنَّ الطلب عَلَى أدوات تخطيط التقاعد آخذ فِي الارتفاع.

وتتيح أدوات التخطيط والتقاعد تجربة مستخدم أبسط، فالهدف هُوَ أن تكون قادرًا عَلَى ترجمة القرارات المالية المعقدة وطويلة الأجل إِلَى خطط ادخار سهلة الفهم.

اقرأ أيضًا:

كَيْفَ تبدأ مشروعًا من الصفر؟

عَنْ الموقع