الأسئلة الشائعة من الوطني

خطابات الاعتمادات المستندية
1. كَيْفَ أتقدم بطلب لإصدار خطابات الاعتمادات المستندية للتوريد؟
تواصل مَعَ مسؤول علاقات العملاء لَدَى بنك الكويت الوطني واشرح لَهُ احتياجاتك. لإصدار خطابات الاعتمادات مستندية للتوريد، يتوجب عليك تعيين حد ائتماني وعند أخذ الموافقة، يمكنك متابعة الطلب لإصدار خطاب اعتماد مستندي غير قابلة للإلغاء وتسليمه إِلَى مسؤول علاقات العملاء الخاص بك.
وَفِي حال احتجت إِلَى مساعدة لإكمال الطلب، يمكنك التواصل مَعَ إدارة التمويل التجاري.
2. مَا هِيَ الأعراف والممارسات الموحدة للاعتمادات المستندية (UCP)؟
هِيَ مجموعة من القواعد المتعارف عَلَيْهَا والمقبولة دولياً للاعتمادات المستندية الَّتِي نشرتها غرفة التجارة الدولية (ICC) فِي باريس، فرنسا. وتعتمد هَذِهِ القواعد فِي الوسط التجاري الدَّوْلِي لِتَحْدِيدِ مسؤوليات جميع الأطراف المعنية فِي خطابات الاعتمادات المستندية، بِمَا فِي ذَلِكَ خطاب الاعتماد المستندي الاحتياطي، حَيْتُ ينص كتاب الاعتماد بِشَكْل واضح عَلَى أن ذَلِكَ يخضع للأعراف والممارسات الموحدة للاعتمادات المستندية.
3. مَا هِيَ المخاطر الَّتِي تواجه المشتري مَعَ خطابات الاعتمادات المستندية للاستيراد؟
بناءً عَلَى خطاب الاعتماد المستندي، يتعهد البنك بالدفع للبائع مقابل تَقْدِيم البائع مستندات محددة مسبقاً. إلَّا أن ذَلِكَ لَا يعتبر ضماناً للمشتري فِي حال قدم البائع الوثائق المتوافقة مَعَ خطاب الاعتماد وَلَكِن ثبت لَاحِقًاً أَنَّهَا مزورة. فِي حال تمَّ تَقْدِيم جميع الوثائق اللازمة للبنك فِي ظل غياب دليل واضح عَلَى التزوير، فَإِنَّ البنك لَنْ يكون قادراً عَلَى رفض الدفع والنزاع سينشأ بَيْنَ المشتري والبائع.

للحد من هَذِهِ المخاطر، ينبغي عَلَى المشتري إجراء تحقيقات شاملة وجمع المَعْلُومَات عَنْ البائعين المحتملين. وسيقوم خبراء التمويل التجاري لدينا بمساعدتك فِي جمع هَذِهِ المَعْلُومَات عبر استخدام المَعْلُومَات العامة المتاحة لَهُمْ من شبكة اتصالاتهم العالمية.
مَتَى أحتاج إِلَى استخدام خطابات الاعتماد المستندية الاحتياطية؟
توفر خطابات الاعتماد المستندية الاحتياطية حماية للجهة المستفيدة حَيْتُ تقدم تعهداً للمستفيد بدفع المبلغ المتفق عَلَيْهِ بعد تَقْدِيم مستندات معينة.

فِيمَا يلي بعض الأمثلة عَنْ استخدام خطابات الاعتماد المستندية الاحتياطية:
– يشتري البائع السلع والبضائع دون الحاجة لإيداع الأموال النقدية
– الأداء المرتبط خِلَالَ مراحل عقد المناقصة
– دعم العقود/ الالتزامات المالية

5. هل يمكن إلغاء خطابات الاعتماد المستندية الاحتياطية قبل انتهاء مُدَّة صلاحيتها؟
نعم، يمكن إلغاء خطابات الاعتماد المستندية الاحتياطية قبل انتهاء مُدَّة صلاحيتها بناء عَلَى طلب المستفيد بعد إعادة النسخة الأصلية من خطاب الاعتماد المستندي إِلَى إدارة التمويل التجاري مَعَ كتاب رسمي من الجهة المستفيدة يفيد بموافقتها عَلَى إلغاء خطاب الاعتماد المستندي الاحتياطي.
6. مَا هِيَ تكاليف إصدار خطابات الاعتمادات المستندية؟
تحتسب نسبة العمولة بناء عَلَى المخاطر الَّتِي تنطوي عَلَيْهَا الضمانات ووفقاً للملاءة المالية للمستفيد. ويتم تحصيل العمولة فِي تَارِيخ إصدار خطابات الاعتمادات المستندية.
قَد تَشْمَلُ الرسوم الأخرى رسوم المراسلة المصرفية، والمصاريف المتكبدة المتعلقة بخطاب الاعتماد مثل البريد السريع، التحويل وغيرها.
7. مَا هِيَ خطابات الاعتمادات المستندية بعد الإطلاع؟
هِيَ عبارة عَنْ خطابات اعتمادات مستندية تصبح مستحقة الدفع بعد تَقْدِيم المستندات االمطلوبة والتَأَكُّدِ من خلوها مِنْ أَيِّ تناقضات.

8. مَا هِيَ خطابات الاعتمادات المستندية القابلة للتحويل؟
يقوم المستفيد الأول (عادة الوسيط) بتحويل حقوقه إِلَى المستفيد الثاني (عادة البائع الأساسي أَوْ البائع الأَخِير). وبناء عَلَى المادة 38 (ب) من قواعد غرفة التجارة العالمية، لَا يجوز تحويل خطابات الاعتمادات المستندية فَقَطْ إلَّا إِذَا تمَّ تحديدها صراحة عَلَى أَنَّهَا قابلة للتحويل من قبل البنك المصدر. وَلَا يجوز إلَّا للبنك المعين أَوْ المصرح لَهُ من قبل البنك المصدر أن يقوم بعملية تحويل خطاب الاعتماد المستندي.
9. مَا هِيَ المستندات المطلوبة للحصول عَلَى خطابات الاعتمادات المستندية؟
بهدف تحصيل المدفوعات، عَلَى المصدر تَقْدِيم المستندات المنصوص عَلَيْهَا فِي خطاب الاعتماد المستندي. وعادة لَا يتم طلب مستندات محددة لتقديمها فِي خطاب الاعتماد المستندي، بَلْ يتم مناقشة الأمر مَا بَيْنَ البائع والشاري لِتَحْدِيدِ قائمة المستندات والنماذج المطلوبة. وَفِي بعض الحالات قَد يشترط خطاب الاعتماد تَقْدِيم مستندات صادرة عَنْ طرف ثالث محايد تثبت عَلَى سبيل المثال نوعية البضائع المشحونة أَوْ موطنها الأصلي. وكإثبات عَلَى أَنَّهُ قَد تمَّ شحن البضائع، فقد تشترط خطابات الاعتمادات المستندية تَقْدِيم مستندات تتعلق بالشحن، مثل فاتورة النقل البري أَوْ الشحن الجوي. يرجى الإِطِّلَاع عَلَى قائمة المستندات الشائعة المطلوبة لخطابات الاعتمادات المستندية للتصدير.

10. إِلَى أَيْنَ عليّ إرسال طلب خطابات الاعتمادات المستندية للاستيراد؟
إِلَى أَيْنَ علي إرسال طلب خطابات الاعتمادات المستندية للاستيراد؟
أرسل طلبك إِلَى بنك الكويت الوطني- السعودية.

11. مَتَى يتم تسديد الدفعات بموجب خطابات الاعتمادات المستندية؟
بموجب الشروط المتفق عَلَيْهَا بَيْنَ البائع والمشتري، يتم تحديد مُدَّة التسديد فِي خطابات الاعتمادات المستندية. وبناءً عَلَى ذَلِكَ، يتم تحديد الموعد الفعلي لتسديد الدفعات من قبل البنك (بنك المشتري).
12. هل يعتبر خطاب الاعتماد الموافق عَلَيْهِ بمثابة ضمانة لاستلام الدفعة؟
نعم، إِذَا قدمت المستندات الصحيحة وتمت الموافقة عَلَى خطابات الاعتمادات المستندية، فستستلم بالتأكيد الدفعة فِي وقتها المحدد. أَمَّا إِذَا لَمْ تَتِمُّ الموافقة عَلَى خطاب الاعتماد، فستستلم الدفعة حين يقوم البنك بإصدارها.

13. مَا المقصود ببنك التسديد؟
هُوَ البنك المحدد فِي خطاب الاعتماد المستندي وَالَّذِي يقوم بالتسديد إِلَى البنك الَّذِي تمَّ تعيينه. وهذا يَعْنِي أَنَّهُ البنك الَّذِي يملك فِيهِ البنك المصدر للخطاب حساباً بالعملة المتفق عَلَيْهَا فِي الخطاب. ويقوم البنك المصدِر للخطاب بتحصيل الأموال من بنك التسديد بعد الموافقة عَلَى المستندات.

14. من هِيَ الجهة الَّتِي تتحمل المخاطر فِي حال تضمنت المستندات المقدمة تناقضات أَوْ لَا؟
إِذَا كَانَت المستندات سليمة (أي خالية من التناقضات )، يَتَحَمَّلُ المصدر المخاطر عَنْ البنك المصدر للخطاب. أَمَّا إِذَا تضمنت المستندات أي تناقضات، يَتَحَمَّلُ البائع المخاطر عَنْ المشتري الَّذِي يحق لَهُ التنازل عَنْ المستندات المتناقضة أَوْ رفضها.

15. مَا هِيَ العواقب إِذَا سلمت مستندات تحتوي عَلَى تناقضات؟
قَد يرفض المشتري الدفع، وَقَد تضطر إِلَى بيع البضائع إِلَى مشترٍ آخر. إِذَا كَانَت البضائع مصنوعة وفق متطلبات خاصة، سيكون من الصعب إيجاد مشترٍ آخر.

16. مَتَى يصبح البنك المصدر غير ملزم بالوفاء بالتزاماته؟
إِذَا انتهت صلاحية خطاب الاعتماد المستندي وَكَانَت المستندات المقدمة تتضمن تناقضات، بِحَيْثُ تمَّ رفضها من قبل مقدم الطلب.
17. مَا هِيَ قيمة التغطية التأمينية بموجب خطابات الاعتمادات المستندية؟
فِي حال لَمْ يذكر خطاب الاعتمادات المستندية قيمة التأمين، فعندها يَجِبُ عَلَى مستند التأمين تغطية مَا لَا يقل عَنْ 110% من قيمة الفاتورة.
18. مَا هِيَ خدمة إعادة الشحن والشحن الجزئي؟
خدمة إعادة الشحن هِيَ نقل البضائع من وسيلة شحن إِلَى أُخْرَى خِلَالَ مرحلة نقل البضائع والسلع. أَمَّا الشحن الجزئي فهو عِنْدَمَا تقوم بشحن البضائع أكثر من مرة.

التحصيل المستندي
19. كَيْفَ يمكنني كمصدر التحكم بالبضائع وضمان تسديد الدفعات، فِي حال كَانَت عملية التحصيل نقدية مقابل سندات (مثلاً: تحصيل الاستيراد)؟
الهدف من عمليات التحصيل وفق مستندات هُوَ أن تكون أنت المالك للبضائع والسلع إِلَى أَنَّ يقوم المشتري بالدفع واستلام المستندات. لِتَحْقِيقِ ذَلِكَ، تذكر أن تضع اسم بنك التحصيل (بنك المشتري) فِي مستندات النقل بصفته الجهة المرسل إِلَيْهَا البضائع.

20. مَا هُوَ ضمان القرض؟
ضمان القرض هُوَ التزام مشترك فِي مَا بَيْنَ المدين الرئيسي وطرف ثالث (عادة مؤسسة مالية) للالتزام بتسديد الدفعات لصالح الجهة المستفيدة. يلتزم الطرف الثالث بدفع كامل المبلغ فِي حال تعذر عَلَى المدين الرئيسي الوفاء بالتزاماته فِي تَارِيخ استحقاقها.
خطابات الضمان
21. مَا المقصود بقواعد URDG؟
هِيَ قواعد موحدة للضمانات عِنْدَ الطلب، وضعتها غرفة التجارة العالمية وتستخدم من قبل البنوك والمؤسسات حول العالم وَفِي مختلف القطاعات. الضمانات عِنْدَ الطلب هِيَ إجراءات مُسْتَقِلَّة بذاتها حَيْتُ تتأكد الجهات الضامنة أن التزامها خاضع لشروطها الخَاصَّة.
22. مَا هِيَ متطلبات إصدار خطاب الضمان؟
يَجِبُ الموافقة عَلَى طلب خطاب الضمان من قبل البنك المصدر للخطاب. عادة، يتم إصدار خطاب ضمان لِضَمَانِ شيء معين أَوْ لِضَمَانِ الحصول عَلَى تسهيلات بحدود معينة. ويطلب من عملائنا تَوْفِير المَعْلُومَات التالية: اسم وعنوان المدين الرئيسي، إسم وعنوان المستفيد، قيمة خطاب الضمان، تَارِيخ انتهاء الصلاحية، الغرض من خطاب الضمان (مَا يتضمنه العقد الأساسي)، نوع خطاب الضمان (مثلاً: ضمان الأداء، الدفعات أَوْ الدفعات المقدمة).

23. مَا هِيَ كلفة خطابات الضمان؟
يَعْتَمِدُ سعر خطابات الضمان عَلَى قيمتها وطول مدتها، نوعها، نوع الضمانة الَّتِي يحصل عَلَيْهَا البنك، حالة السوق والوضع الخاص بمجال عملك.
24. كَيْفَ يمكنني المطالبة بتعويض عَنْ خطاب ضمان؟
التقدم بطلب تعويض يتم عادة ضد الجهة الضامنة، عِنْدَمَا يعتبر الشخص المستفيد أن الجهة الأساسية أخلت بالشروط المذكورة فِي خطاب الضمان.

يَجِبُ أن يحتوي طلب التعويض عَلَى مستند بنص الضمانة موضوع المساءلة، مَعَ توضيح كَيْفَ تمَّ الإخلال بالشروط المعتمدة فِي العقد الأساسي، إِلَى جانب الوثائق (إن أمكن) وَالَّتِي تتضمن القيمة التعويضية المطلوبة والحساب المراد تحويل المبلغ إِلَيْهِ.
25. كم من الوقت يستغرق دفع التعويض بعد تَقْدِيم المطالبة بِهَذَا الشأن، أي مَتَى سيقوم البنك بدفع التعويض؟
يَعْتَمِدُ ذَلِكَ عَلَى نوع خطاب الضمان، إِذَا كَانَ إضافي (غير طارئ) أَوْ ضروري (طارئ).
فِي حال كَانَ خطاب الضمان إضافي وغير طارئ، سَيَتِمُ الدفع إِذَا توفرت الشروط التالية: الحل الودي (أي عِنْدَمَا تقبل الجهة الرئيسية بالطلب) ويعود القرار النهائي إِلَى المحكمة. أَمَّا الدفع وفق الضمان الطارئ، فيعتمد عَلَى مَدَى وضوح الطلب لِجِهَةِ وصف الحادث وتحديد مُدَّة معينة لدفع المبلغ المطلوب.

26. مَا هِيَ المستندات المطلوبة من بنك الكويت الوطني لإلغاء خطاب الضمان غير المحدد الصلاحية؟
إِذَا كَانَت صلاحية خطاب الضمان غير محددة (أي لَا يوجد تَارِيخ انتهاء الصلاحية)، يَجِبُ تَقْدِيم خطاب الضمان الأصلي أَوْ إفادة خطية من الجهة المستفيدة تنص صراحة عَلَى إخلاء مسؤولية بنك الكويت الوطني من جميع التزاماته.

عَنْ الموقع