يشجع Agribank تطبيق البيانات السكانية في القطاع المصرفي

الوقت الماضي، أجريبنك ركزت عَلَى تنفيذ حلول لجمع بيانات العملاء وتنظيفها، مَعَ اتباع قاعدة البيانات الوَطَنِية للسكان لتوجيهات الحكومة. الوزير الأول حكومة، وَفِي نفس الوقت تلبية ضوابط بنك الدولة بموجب القرار 2345، وِفْقًا لتوجه مشروع “تطوير تَطْبِيق البيانات السكانية وتحديد الهوية والتوثيق الإِِلِكْترُونِي لخدمة فترة التحول الرقمي الوطني 2022-2025”. إِلَى 2030″ (المشروع 06).

المشروع 06 الَّذِي أقره رَئِيس مجلس الوزراء بِتَارِيخ 6 يناير 1 لَهُ معنى ودور مهم، ويعتبر الأساس لكافة المستويات والقطاعات والمحليات لِتَعْزِيزِ الإصلاح الإداري فِي اتجاه حديث، بِمَا يسهم فِي خدمة التحول الرقمي، وبناء الحكومة الإِِلِكْترُونِيَّة، الحكومة الرقمية والمجتمع الرقمي والاقتصاد الرقمي.

الهدف الأسمى للمشروع هُوَ أن يستمتع الأفراد والشركات بفوائد قاعدة البيانات السكانية الوَطَنِية وبطاقات هوية المواطن المدمجة، مِمَّا يحول طريقة تنفيذ الإجراءات الإدارية من الإجراءات اليدوية إِلَى البيئة الإِِلِكْترُونِيَّة.

تمَّ تحديده كواحد من المجالات الثمانية الَّتِي تحتاج إِلَى إعطاء الأولوية للتحول الرقمي، وَقَد ركز Agribank والصناعة المصرفية مؤخرًا عَلَى الاستثمار فِي بناء وتطوير أنظمة البنية التحتية لتكنولوجيا المَعْلُومَات، ومنصات التشغيل، والترويج المستمر لزيادة المنتجات والخدمات الرقمية، وخلق الراحة فِي الدفع، تَوْفِير التكاليف، وتلبية احتياجات الأفراد والشركات.

الريادة فِي تَطْبِيق eKYC والبيانات السكانية فِي الخدمات المصرفية الإِِلِكْترُونِيَّة

فِي عام 2021، أطلق Agribank نظام إدارة فتح الحساب عبر الإنترنت (eKYC) عَلَى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول Agribank (المعروفة الآن باسم Agribank Plus). وَمِنْ خِلَالَ تَطْبِيق eKYC، ساعد Agribank الملايين من العملاء عَلَى التعرف عَلَى أَنْفُسَهُمْ لفتح حسابات عبر الإنترنت بسهولة وأمان وراحة أكبر، مَعَ حماية أمان الحساب وتقليل المخاطر للمستخدمين عِنْدَ التسجيل.

تساعد الحلول الَّتِي تطبق تقنية الذكاء الاصطناعي (AI) مثل التعرف عَلَى الوجه (FAC)، وتقنية قراءة الصور (ORC)، وتقنية التعلم العميق (Deep Learning)… فِي تحديد العملاء بدقة وسرعة وشفافية دون مساعدة بشرية.

يمكن للمستخدمين التعريف عَنْ أَنْفُسَهُمْ وفتح حساب عبر الإنترنت عَلَى التطبيق المصرفي الخاص بـ Agribank مِنْ خِلَالِ التقاط صورة لوجوههم ووثائق هويتهم. سَيَتِمُ تلقائيًا تجميع المَعْلُومَات ومطابقتها بدقة لإنشاء حساب بسرعة وتوفير الوقت. هَذَا النوع من تحديد الهوية عبر الإنترنت (eYKC) بسيط وسهل الاستخدام وآمن ويمكن إجراؤه فِي أي وقت وَفِي أي مكان.

فِي عام 2022، يطلق Agribank نموذج Agribank Digital Bank، حَيْتُ يحتاج العملاء القادمون إِلَى Agribank لإجراء المعاملات فَقَطْ إِلَى اختيار خدمة وتوقيع توقيع واحد فَقَطْ دون الحاجة إِلَى كتابة أَوْ ملء أي معلومات يدويًا.

فتح الحسابات، وإصدار البطاقات، والتسجيل فِي خدمات Agribank Plus، والحصول عَلَى القروض أَوْ إيداع الأموال فِي الحسابات… كل ذَلِكَ يتم بسرعة كبيرة وأمان وبدقة عالية لِأَنَّ معلومات العميل يتم “قراءتها” عبر الشريحة والمصادقة عَلَيْهَا مباشرة مَعَ مواطننا قاعدة البيانات شرطة.

فِي السابق، مَعَ طرق المعاملات التقليدية، كَانَ متوسط ​​وقت التنفيذ حوالي 20-25 دقيقة، وَلَكِن الآن يستغرق الأمر من العملاء 4-5 دقائق فَقَطْ لإكمال المعاملة فِي حالة استخدام جهاز لقراءة وتوثيق المَعْلُومَات الأساسية ورسوم المواطن وبرامج الدعم ذات الصلة. علاوة عَلَى ذَلِكَ، يمكن للعملاء اللَّذِينَ سجلوا معلوماتهم البيومترية إجراء المعاملات فِي المرة القادمة عَلَى الشباك أَوْ فِي Agribank Digital/CDM… دون استخدام بِطَاقَة فعلية أَوْ أي مستندات أُخْرَى.

توفر تقنية مصادقة العميل مَعَ تحديد هوية المواطن المضمن فِي الشريحة العديد من الفوائد العملية للعملاء والبنوك مثل: تقليل الإجراءات والعمليات اليدوية، وتقصير وقت المعاملة، وتحسين كفاءة خدمة العملاء. ستساعد المَعْلُومَات البيومترية (الوجه وبصمة الإصبع) الَّتِي تمَّ جمعها Agribank عَلَى تحديد العملاء وتصنيفهم لتقديم خدمة أفضل وأكثر فعالية.

نشر المصادقة البيومترية بِشَكْل فعال وفقًا للقرار 2345

وفقًا للقرار رقم 2345/QD-NHNN بِتَارِيخ 18 ديسمبر 12 الصادر عَنْ بنك الدولة بِشَأْنِ تنفيذ حلول آمنة ومأمونة فِي الدفع عبر الإنترنت والدفع بالبطاقة المصرفية، اعتبارًا من 2023 يوليو 01، أنواع المعاملات عبر الإنترنت للعملاء الأفراد المطلوب مِنْهَا تَشْمَلُ علامات تحديد الهوية البيومترية مَا يلي: تحويل الأموال دَاخِل بنك بخلاف مالك الحساب / تحويل الأموال المحلي بَيْنَ البنوك / زيادة رصيد المحفظة الإِِلِكْترُونِيَّة بِقِيمَة تزيد عَنْ 07 ملايين دونج فيتنامي / معاملة أَوْ بِقِيمَة 2024 ملايين دونج فيتنامي أَوْ أقل وَلَكِن تصل قيمة الصفقة الإجمالية لِهَذَا اليوم إِلَى أكثر من 10 مليون دونج فيتنامي؛ تحويل الأموال إِلَى الخارج؛ دفع فواتير السلع والخدمات بِقِيمَة معاملة إجمالية تزيد عَنْ 10 مليون دونج فيتنامي يوميًا؛ تفعيل الخدمات المصرفية الرقمية لأول مرة أَوْ تَغْيير الأجهزة لاستخدام التطبيقات المصرفية الرقمية.

وَبعْدَ شهرين من التنفيذ النشط، تلقى Agribank تعليقات إيجابية، بالإِضَافَةِ إِلَى إصلاح الأخطاء الشائعة فِي عملية جمع القياسات الحيوية للعملاء. مِنْ أَجْلِ تَوْفِير أقصى قدر من الدعم للعملاء، تقوم الفروع بِزِيَادَةٍ عدد المُوَظَّفِينَ والموظفين المناوبين فِي مكاتب المعاملات، وكَذَلِكَ العمل الإضافي فِي أيام السبت والأحد. بفضل جهود النظام بأكمله، بحلول نهاية 17 أكتوبر 10، تمكن Agribank من جمع وتنظيف مَا يقرب من 2024 ملايين عميل (مِنْهُمْ أكثر من 4 مليون بالوسائل الإِِلِكْترُونِيَّة وأكثر من 2,6 مليون عَلَى الكاونتر).

تشجيع العملاء عَلَى جمع القياسات الحيوية وتحديث وثائق الهوية وفقًا للتعميم رقم 17 والتعميم رقم 18 الصادر عَنْ بنك الدولة

يركز Agribank الموارد للامتثال لـ 02 منشورًا لبنك الدولة، عَلَى وجه التحديد: ينظم التعميم 17 فتح واستخدام حسابات الدفع فِي مؤسسات الائتمان الَّتِي تقدم خدمات الدفع، وينظم التعميم 18 عمليات البطاقات المصرفية. تسري بعض أحكام التعميم اعتبارًا من 01 أكتوبر 10، وَالَّتِي تنص عَلَى أَنَّهُ يَجِبُ عَلَى العملاء الأفراد عِنْدَ فتح حسابات دفع جديدة أَوْ التسجيل لإصدار البطاقة طلب المصادقة البيومترية. ووفقًا لخارطة طريق التنفيذ أيضًا، اعتبارًا من 2024 يناير 01، لَا يمكن للعملاء إجراء معاملات الدفع عبر الوسائل الإِِلِكْترُونِيَّة مثل تحويل الأموال عبر الإنترنت إلَّا بعد إكمال المصادقة البيومترية مَعَ البنك. عَلَى وجه التحديد، لَا يمكن للعملاء اللَّذِينَ يستخدمون حسابات الدفع (الحسابات المصرفية) إجراء عمليات السحب ومعاملات الدفع بالوسائل الإِِلِكْترُونِيَّة (تحويل الأموال عبر الإنترنت) إلَّا عَلَى حساب الدفع بعد إكمال التسوية مَعَ مستندات التعريف الصحيحة والمَعْلُومَات البيومترية لصاحب الحساب أَوْ الممثل (ل العملاء الأفراد) أَوْ الممثل القانوني (للعملاء المؤسسيين).

تعد هَذِهِ خطوة متقدمة مقارنة باللوائح الَّتِي تتطلب المصادقة البيومترية عِنْدَ تحويل الأموال بطريقة بيومترية من أكثر من 10 مليون دونج فيتنامي/الوقت و20 مليون دونج فيتنامي/اليوم. وَتَهْدِفُ هَذِهِ اللائحة إِلَى القضاء التام عَلَى الحسابات المصرفية غير الرسمية، فَضْلًا عَنْ زيادة مُسْتَوَى الأمان للأشخاص عِنْدَ استخدام الخدمات المصرفية الإِِلِكْترُونِيَّة.

لتنفيذ المهام المعينة بِشَكْل جيد، يدعم Agribank العملاء فِي جمع القياسات الحيوية عَلَى كلا القناتين: القناة الإِِلِكْترُونِيَّة والقناة فِي شباك المعاملات. بِالنِسْبَةِ للمناطق النائية عَلَى وجه الخصوص، يعمل Agribank بنشاط عَلَى تعزيز الدعم للعملاء للتسجيل لجمع القياسات الحيوية عَلَى المنضدة. بالإِضَافَةِ إِلَى ذَلِكَ، بِالنِسْبَةِ للعملاء الأجانب اللَّذِينَ ليس لَدَيْهِمْ بِطَاقَة هوية مواطن مثبتة عَلَى شريحة وَلَيْسَ لَدَيْهِمْ معلومات فِي قاعدة البيانات الوَطَنِية للسكان، يدعم Agribank أيضًا المصادقة البيومترية مباشرة فِي البنك.

فِي سياق تزايد جرائم الاستيلاء عَلَى الممتلكات فِي الفضاء الإِِلِكْترُونِي، تعد المصادقة البيومترية أحد الحلول المهمة، مِمَّا يساهم فِي ضمان سلامة الحساب. ولذلك، يشجع Agribank العملاء عَلَى تحديث المَعْلُومَات البيومترية بسرعة لتجنب انقطاع المعاملات.

فِي الوقت نفسه، يرجى ملاحظة أن العملاء يقومون فَقَطْ بتحديث المَعْلُومَات البيومترية عبر تَطْبِيق Agribank Plus أَوْ الخدمات المصرفية الإِِلِكْترُونِيَّة للأفراد من Agribank أَوْ مباشرة فِي نقاط معاملات Agribank، وَلَا يقومون بالتحديث مطلقًا عبر أي موقع ويب أَوْ تَطْبِيق وإلا لتجنب مخاطر الاحتيال أَوْ الاحتيال.

تعزيز التحذير من الاحتيال الإجرامي فِي الفضاء الإِِلِكْترُونِي

وَفِي السِّيَاقِ الحالي، تعد مكافحة الاحتيال والاستيلاء عَلَى الممتلكات فِي الفضاء الإِِلِكْترُونِي ومواقع التواصل الاجتماعي مهمة صعبة ومعقدة للغاية لِأَنَّ المجرمين متطورون وماكرون، ويغيرون الأساليب والحيل دائمًا، ويتطلبون مشاركة قوية من جميع المستويات والقطاعات كل فرد. ولذلك، يكثف Agribank العمل الدعائي، التعليمونشر المعرفة حول أمن الشبكات وطرق الاحتيال للعملاء والمجتمع.

قَامَ Agribank بنشر نماذج تحذيرية، بالإِضَافَةِ إِلَى إطلاق العديد من المنتجات الدعائية، لرفع وعي العملاء بأساليب الاحتيال الحالية مثل: عمود “المشاكل الَّتِي تسألها”، البودكاست “نصائح صغيرة”، يحذر المسوقون…

وَالبِتَّالِي، يمكن للعملاء تعلم وتحديث المعرفة لمنع وزيادة اليقظة. وهذه إحْدَى المهام والمسؤوليات الَّتِي يركز Agribank دائمًا عَلَى تنفيذها والمساهمة فِي بناء بيئة شبكية آمنة وصحية وَحِمَايَة الاستقرار السياسي فِي البلاد بقوة.

فِي رحلة التحول الرقمي، يكون Agribank دائمًا فِي طليعة الالتزام بأعلى متطلبات الحكومة والبنك الحكومي، حَيْتُ يستثمر بكثافة فِي أنظمة البنية التحتية التكنولوجية لتوفير تجربة معاملات دفع سلسة وأمن وسلامة للعملاء.

يؤكد إدخال تطبيقات تحديد هوية المواطن المضمنة فِي الأَنْشِطَة المصرفية عَلَى تصميم الصناعة المصرفية بِشَكْل عام والبنك الزراعي بِشَكْل خاص عَلَى مواصلة التنفيذ الفعال للمهام فِي مشروع تطوير تطبيقات البيانات المتعلقة بالسكان والتعرف الإِِلِكْترُونِي والتوثيق لخدمة الرقمية الوَطَنِية التحول فِي الفترة 2022-2025، مَعَ رؤية حَتَّى عام 2030.

المصدر: https://nhandan.vn/agribank-day-manh-ung-dung-du-lieu-dan-cu-trong-linh-vuc-cung-ung-san-pham-dich-vu-ngan-hang- post839455.html

عَنْ الموقع