كيفية تسوية الديون البنكية في الإمارات 2022

كيفية تسوية الديون البنكية فِي الإمارات 2022.يعرّف الاقتصاديون الدين بأنه مبلغ من المال يدين بِهِ شخص مَا لشخص آخر ،والدين فِي الاقتصاد هُوَ نقود أَوْ سلع أَوْ خدمات ،بَيْنَمَا الدين التجاري هُوَ اتفاق يَتَكَوَّنُ من مبادئ وقيود تتعلق بكمية ووقت السداد ،مثل فَضْلًا عَنْ الاستعداد لَهَا. ويوضح أنواع مختلفة من الديون.

الديون أَوْ القروض تعني أَنَّهُ يَجِبُ عليك مقابلة الشخص الَّذِي يدين لك بشيء بطريقة ودية. عِنْدَمَا يساعدك شخص مَا يقال (عَلَيْهِ عنق دين).

تلجأ بعض الشركات أَوْ الأشخاص إِلَى الاقتراض والإقراض لإتمام معاملاتهم المالية. يتم التفاوض عَلَى القرض مَعَ المُقرض إِذَا وافق الدائن عَلَى إقراض المدين مبلغًا من المال ،ويُمنح الدين بموجب اتفاق يُدفع فِي وقت معلوم بسعر فائدة.

تصنيفات البنك المركزي الإماراتي لأنواع القروض

صنفت اللوائح الصادرة عَنْ مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي القروض إِلَى خمسة مستويات.

• قروض عادية
• قروض تحت المراقبة
• قرض دون المُسْتَوَى العادي
• قروض مشكوك فِي تحصيلها
• قروض غير منتجة ويقصد بِهَا المتعثرة

يتم تصنيف جميع القروض إِلَى ثلاث فئات “عادية” و “دون المُسْتَوَى” و “مشكوك فِي تحصيلها”. يتم تحديد هَذِهِ الفئات مِنْ خِلَالِ مخاطر سداد القرض. يشار إِلَى القروض ذات الفئة منخفضة المخاطر عَلَى أَنَّهَا قروض عادية ؛ إِذَا كَانَ هُنَاكَ مَا يعيق السداد ،فقد يتم تصنيفها عَلَى أَنَّهَا قروض متدنية الجودة أَوْ مشكوك فِي تحصيلها. القروض الَّتِي من غير المرجح أن يتم سدادها بالكامل وفقًا للمعلومات المتاحة بِشَأْنِهَا. أَمَّا بِالنِسْبَةِ لسداد الدين فيجب استخدام الموارد المتاحة.

هُنَاكَ ثلاث طرق لتنظيم عملية سداد الديون: 1. يمكن للمدين أن يدفع مبلغًا ثابتًا من المال كل شهر لمدة عِشْرِينَ عامًا ،وَفِي هَذِهِ الحالة يُطلق عَلَى القرض اسم خطة التقسيط. 2. يمكن للمدين أن يدفع مبلغًا محددًا شهريًا لمدة عِشْرِينَ عامًا ،وَفِي هَذِهِ الحالة يُعرف القرض باسم خطة السداد العادية. 3. يجوز للدائن بيع الدين إِلَى مستثمر يقوم بعد ذَلِكَ بتحصيل مدفوعات شهرية من المدين عَلَى مَدَى عِشْرِينَ عامًا ،وَفِي هَذِهِ الحالة يكون

• المبلغ النهائي متاح ودفع عِنْدَ استرداد الدين.
• سداد الرصيد الكامل خِلَالَ مُدَّة القرض.
• سداد جزء من القرض فِي تَارِيخ الاستحقاق ،أي أن الباقي مستحق عِنْدَ طلبه.

تسوية الديون

تسوية الديون تعني إعادة التسكين. وَهِيَ تنطوي عَلَى منح خصم بسعر يحدده الدائن ،وتأجيل فترة السداد وتمديدها لفترة محددة ،أَوْ حَتَّى إعطاء إعفاء جزئي أَوْ كامل من الدين.

محصل ديون فِي دبي

جامع الديون هُوَ الشخص الَّذِي يجمع الديون للشركات الَّتِي لديها الكثير من العملاء لَدَيْهِمْ ديون. يكتسب الجامع مهارات ومهنة الجامع كوظيفة احترافية تساعد فِي تطوير الميزانية وزيادة الأرباح للمُؤَسسَة. قَد يَعْنِي عدم تحصيل المبالغ من المدينين إفلاس الشركة.

كيفية تسوية الديون البنكية فِي الإمارات 2022

تقدم العديد من البنوك عروض خاصة لتسوية الديون المعدومة والمعدومة. أَنَّهَا توفر عروض ترويجية وَخَاصَّةً لتسوية قروض بطاقات الائتمان والقروض الشخصية.

وتضمنت هَذِهِ العروض خصومات تزيد عَنْ 60٪ فِي حالة السداد الفوري للديون المتبقية. سمحت هَذِهِ العروض أيضًا بإعادة جدولة القروض بسعر فائدة صفر بِدُونِ رسوم فائدة. من الممكن أيضًا جدولة المدفوعات وتأجيلها باستخدام الأقساط ،وَالَّتِي قَد تصل إِلَى ثلاثة أَوْ أربعة أشهر إِذَا كَانَ المقترض عاطلاً عَنْ العمل.

تقدم البنوك فِي دولة الإمارات العربية المتحدة صفقات خاصة عَلَى الديون الَّتِي تسعى للحصول عَلَيْهَا للأفراد وفقًا لدخلهم وَمَدَى تقصيرهم أَوْ تقصيرهم فِي السداد.

عمليات التحصيل فِي دولة الإمارات العربية المتحدة

هُنَاكَ خطوات قانونية يَجِبُ اتخاذها لتحصيل الديون فِي دولة الإمارات العربية المتحدة.

إِذَا فشل المدين فِي سداد دينه ،يرسل البنك عدة إخطارات قبل اتخاذ الإجراءات القانونية. قَد يرسل البنك بضع ملاحظات وخطابات أُخْرَى تحذر من أَنَّهُ سيتخذ إجراءات قانونية إِذَا لَمْ يتم السداد. يمكن للبنك أيضًا أن يطلب أي أصول يمتلكها المدين تحت سيطرته ،مثل الرهن العقاري ،وَالَّتِي ستكون بمثابة ضمان مِنْ أَجْلِ دفع القرض، تبيع البنك. إِذَا لَمْ يكن ذَلِكَ كافيا، فسيتم إجراء فحص أمني للبنك لنقل الأموال كَمَا لو كَانَت تودعها شخص آخر. إِذَا رفض شخص مَا تسليم أمواله، فَإِنَّ التدابير القانونية تؤخذ. نتيجة لِهَذَا الإجراء هُوَ أن المدين يمكن أن يتعرض لتدابير عقابية.

يجوز للبنك اتخاذ الإجراءات القانونية ضد المفلس بعد انقضاء المهلة الممنوحة لَهُ لسداد ديونه وَالَّتِي تَتَرَاوَحُ من ستين يومًا إِلَى تسعين يومًا من تَارِيخ استحقاقها. (بلغة إنجليزية بسيطة: يجوز للبنك أن يبدأ فِي اتخاذ إجراءات قانونية ضد المفلس بعد انتهاء فترة السماح الممنوحة لَهُ لسداد ديونه.)

وَمِنْ أنواع التسهيلات الَّتِي تقدمها البنوك:

• القروض الشخصية
• البطاقات الائتمانية
• تمويل السيارات
• تمويل احتياجات الشركات
• التمويلات العقارية

لَا تلجأ البنوك عادة إِلَى الإجراءات القانونية وتتجنب ذَلِكَ قدر الإمكان ،وتحاول تجنب استخدامها قدر الإمكان فِي حالة فشل المحاولات الودية ،ويحق للبنوك متابعة المدينين المتعثرين وَمِنْ توقف الدفع قبل الفترة المحددة من قبل بنك أمريكا الوسطى والمقدرة بـ 90 يومًا.

تَعْرِيف تحصيل الديون

تقوم وكالات التحصيل بتحصيل الديون مقابل رسوم أَوْ نسبة مئوية أَوْ كليهما. تعمل وكالات تحصيل الديون كوكلاء للدائنين لتحصيل الديون مقابل رسوم أَوْ نسبة مئوية أَوْ كليهما.

محصل الديون ومهامه

من مهام محصلي الديون:

• التَأَكُّد من المبلغ المطلوب
• تجهيز الأوراق والمستندات للعملاء مَعَ الحفاظ عَلَى صلاحيتها. هَذِهِ هِيَ الطريقة الَّتِي يعمل بِهَا النظام القانوني.
• اقرأ الأوراق وتحقق لمعرفة مَا إِذَا كُنْت قَد تلقيت طلبًا أم لَا. تحقق من أمر الشراء والعقد لمعرفة المبلغ المدفوع.
• كسب ثقة الزبون
• يتم أخذ عقد مكتوب بالمبلغ الواجب دفعه من المدين. قَد يكون العقد المكتوب سندًا بنكيًا (شيكًا) أَوْ سندًا ورقيًا ملزمًا (سند إذني).
• تحديد وقت لسداد الديون
• جدولة جميع الديون بالاتفاق مَعَ المدين بعد الرجوع للمُؤَسسَة.
• الالتزام بتحصيل المبالغ المجدولة
• تَقْدِيم التقارير للرؤساء عَنْ سير عمله

تسوية الديون البنكية المتأخرة

فِي دولة الإمارات العربية المتحدة ،هُنَاكَ لجنة عليا لصندوق معالجة الديون تعمل عَلَى إجراءات تسوية البنك مَعَ المقرضين والبنوك حَسَبَ إجراءاتهم.

أنشأ رَئِيس دولة الإمارات العربية المتحدة ،الشيخ خليفة بن زايد آل نهيان ،صندوق الديون المتعثرة للمواطنين. وَتَهْدِفُ المبادرة إِلَى الحد من ظاهرة القروض الشخصية الَّتِي يحصل عَلَيْهَا أصحاب الدخل المحدود ،وبدأ الصندوق فِي معالجة أوضاع المواطنين المتعثرين مِنْ أَجْلِ سداد قروضهم.

وستضم اللجنة ممثلين عَنْ وِزَارَة شؤون الرئاسة ،ومحكمة ولي عهد أبوظبي ،والدائرة المالية لإمارة أبوظبي ،والمصرف المركزي ،ودائرة القضاء فِي أبوظبي.

فِيمَا يلي أولويات صندوق معالجة الديون المتعثرة: 1.) بِالنِسْبَةِ للمُؤَسَّسَاتِ الَّتِي يَجِبُ أن تقدم مِلَفّ إفلاس ،تعطى الأولوية للمطالبات الَّتِي تتجاوز قيمتها 10 ملايين دولار. 2.) بِالنِسْبَةِ للمُؤَسَّسَاتِ الَّتِي يَجِبُ أن تسعى للحصول عَلَى حماية المحكمة أَوْ إعادة التنظيم ،تعطى الأولوية للديون المصرفية غير المضمونة والديون الأَعْلَى المضمون. 3.) تعطى الأولوية للمطالبات غير المضمونة عَلَى تصفية المطالبين. 4.) مطالبات من شركات الادخار والقروض القابضة وشركات الادخار القابضة والكيانات المالية الأخرى

لدينا أولوياتنا المحددة للدفع عَلَى النحو التَّالِي:

• الموقوفين عَلَى ذمة قضايا مديونيات متعثرة،
• من صدرت بحقهم أحكام قضائية،
• من تنظر المحاكم قضايا مرفوعة عَلَيْهِمْ
• اللَّذِينَ فتحوا بلاغات عنهم فِي مراكز الشرطة بدولة الإمارات العربية المتحدة.

سيقدم لنا البنك تسهيلات لتسوية ديون البنك المتعثرة.:

• يَجِبُ أن يكون المتقدم من مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة.
• أن يكون عَلَى رأس عمله
• يتم دفع مبلغ ثابت من المال كل شهر حَتَّى لو كَانَ الشخص متقاعدا.

الدين هُوَ نوع من الأموال المستحقة عَلَى شخص يسمى المدين لشخص آخر يسمى الدائن. يُشار أيضًا إِلَى مبلغ المال المستحق عَلَى أَنَّهُ دين ،فِي حين أن الدين فِي الاقتصاد يمكن أن يكون نقودًا أَوْ سلعًا أَوْ خدمات ،والدين التجاري هُوَ اتفاق بَيْنَ طرفين (أَوْ أكثر) يحكم عادةً نوعًا من الالتزام وله كلا الشرطين و الظروف. الرهانات أمثلة عَلَى أنواع مختلفة من الديون.

عِنْدَمَا يقرض شخص غيره يقال (لَهُ عنق دين).

تلجأ بعض الشركات أَوْ الأشخاص إِلَى الديون والإقراض لإتمام معاملاتهم المالية.

إِذَا اقترضت أموالًا ،فذلك لِأَنَّ الشخص يُرِيدُ أن يمنحك قرضًا ويريد أيضًا استرداده فِي وقت مَا فِي المستقبل.

تعرف عَلَى تصنيفات مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي لأنواع القروض المختلفة.

القروض العادية.

مراقبة القروض.

قرض دون المُسْتَوَى المطلوب.

القروض المشكوك فِيهَا.

القروض المتعثرة.

وَبِحَسَبِ تصنيف البنك المركزي لِهَذِهِ القوائم ،تصنف الحسابات كقروض عادية. لَا تعتبر القروض الَّتِي تقل عَنْ المُسْتَوَى العادي خالية من المخاطر ،لِأَنَّ هُنَاكَ احتمال عدم سدادها بالكامل. من غير المعروف مَا هِيَ المَعْلُومَات المتوفرة عَنْهُ. أَمَّا سداد الديون.

مَا هِيَ الطرق الَّتِي يسدد بِهَا الناس ديونهم؟

يَجِبُ أن يكون الرصيد النهائي متاحًا للسداد.

سداد كامل مبلغ القرض خِلَالَ مُدَّة القرض.

يَجِبُ دفع بعض الأموال المقترضة خِلَالَ مُدَّة القرض. الباقي مستحق عِنْدَ الطلب.

كَيْفَ تجمع ديونك فِي دولة الإمارات العربية المتحدة؟

عِنْدَمَا يفشل المدين فِي دفع ديونه لصالح البنك، يرسل البنك العديد من الإشعارات بالدفع قبل إرسال تحذير نهائي وقبل اتخاذ أي إجراء قانوني.

يحاول البنك إنفاذ مطالبته مِنْ خِلَالِ رفع دعوى قضائية. لكن البنوك تستخدم أحيانًا الأدوات الموجودة فِي ترساناتها ،مثل الرهون العقارية ،وَالَّتِي يمكن بيعها لسداد القرض أَوْ تقديمها كضمان لشيك أمين الصندوق. إِذَا تمَّ إرجاع الشيك ،يتم اتخاذ الإجراءات القانونية الَّتِي تعرض المدين. تدابير عقابية.

إِذَا اختار البنك بدء الإجراءات القانونية ضد المفلس بعد انقضاء الوقت المسموح بِهِ لسداد الديون ،فسيتعين عَلَيْهِ الانتظار حَتَّى بعد ستين يومًا من تَارِيخ الاستحقاق. من الممكن أيضًا أن يتمكن الدائن من رفع دعوى قضائية قبل انتهاء هَذِهِ الفترة.

مَا هِيَ التسهيلات الَّتِي تقدمها البنوك؟

القروض الشخصية.

بطاقات الائتمان.

تمويل السيارات.

تمويل احتياجات الشركات.

التمويل العقاري.

تعرف عَلَى معلومات حول تسوية ديون البنك المتأخر فِي السداد.

يوجد فِي دولة الإمارات العربية المتحدة لجنة عليا لصندوق معالجة ديون السيئين تعمل عَلَى إجراءات التسويات المصرفية مَعَ وكالات الدائنين والبنوك وفقًا للإجراءات المعمول بِهَا.

يهدف قرار رَئِيس الدولة الشيخ خليفة بن زايد آل نهيان إِلَى تقليص القروض الشخصية. هَذِهِ مبادرة لمساعدة المواطنين ذوي الدخل المحدود.

وتضم اللجنة أشخاصاً من وِزَارَة شؤون الرئاسة وديوان ولي عهد أبوظبي ودائرة مالية أبوظبي والمصرف المركزي.

مَا هِيَ أولويات صندوق الديون المدمرة؟

الموقوفون فِي قضايا الديون المعدومة.

من صدرت ضدهم أحكام قضائية.

من هِيَ المحاكم الَّتِي تنظر فِي القضايا المرفوعة ضدهم؟

من كتب عَنْهَا فِي أقسام الشرطة بدولة الإمارات العربية المتحدة.

كَيْفَ يمكن تسوية البنوك المعدومة؟

أن يكون المتقدم مواطناً إماراتياً.

أن يكون فِي الوظيفة.

لديها راتب ثابت أَوْ دخل. تحصل عَلَى راتب ثابت ،أَوْ تحصل عَلَى دخل منتظم كل شهر.

اقرا أَيْضًا:الإجراءات القانونية لتسوية المنازعات فِي دبي

عقوبة مخالفة السكن المشترك فِي الإمارات

طريقة الغاء عامل خارج الدولة – الغاء الاقامة والتصريح

انهاء عقد الايجار قبل انتهاء مدته دبي – دليل تعريفي شامل

لِمَاذَا تحتاج إِلَى استشارة محامي عقاري عِنْدَ شراء عقار فِي الإمارات العربية المتحدة

قانون الإيجارات فِي الشارقة 2022

المصادر والمراجع (المعاد صياغتها)

المصدر1

المصدر2 hhslawyers.com

عَنْ الموقع