خمسة اتجاهات في صناعة الدفع من شأنها أن تؤثر على عملك في عام 2023 وما بعده

يشهد الهاتف المحمول وأدوات الدفع الرقمية الأخرى اعتمادًا واسع النطاق فِي جميع أنحاء العالم ، مِمَّا يتيح رقمنة المعاملات المالية. إِنَّهَا توفر للعملاء طريقة آمنة وبسيطة للدفع عبر الإنترنت مَعَ الاستفادة من الإمكانات المدمجة للأجهزة مثل NFC.

تضيف الشركات المزيد من خيارات الدفع لتلبية احتياجات العملاء. يَتَضَمَّنُ ذَلِكَ قبول المدفوعات الرقمية للمبيعات دَاخِل المتجر وعبر الإنترنت ، ومواءمة المبيعات مَعَ احتياجات العملاء ، وتبسيط حلول الدفع.

يتطلب دفع مثل هَذِهِ المبيعات مندوبين مبيعات لتشكيل مبادرة المبيعات الخَاصَّة بك. ال تمكين المبيعات تتضمن العروض عادةً مشاركة المعرفة فِي نوعين رئيسيين:

  • المَعْلُومَات الَّتِي يقدمها موظفو المبيعات للعملاء.
  • الإرشادات والدراسات والموارد الَّتِي يستخدمها فريق المبيعات داخليًا.

علاوة عَلَى ذَلِكَ ، يساعد فريق المبيعات عَلَى تبسيط عملية أتمتة الاقتباس إِلَى النقد بالكامل مِنْ خِلَالِ تَقْدِيم طرق متعددة لقبول المدفوعات.

فِي عام 2021 ، قَالَ 38٪ من التجار إنهم سيضيفون المزيد من طرق الدفع الرقمية.

المدفوعات العالمية

بالنظر إِلَى حجم المعاملات غير النقدية فِي جميع أنحاء العالم ، ستلاحظ قبولًا متزايدًا بحلول عام 2030 ، خاصة فِي منطقة آسيا والمحيط الهادئ.

صورة

تشير الأبحاث إِلَى أَنَّ المعاملات غير النقدية ستنمو بنسبة 82٪ بحلول عام 2025 و 61٪ أكثر بحلول عام 2030.

PWC

من الخدمات عبر الحدود إِلَى BNPL إِلَى أدوات الأمن السيبراني ، ستكون صناعة المدفوعات مليئة بالأفكار المبتكرة فِي عام 2023 وما بعده. دعنا نتحقق من أحدث الاتجاهات فِي صناعة الدفع.

الاتجاه 1: اشتر الآن وادفع لاحقًا

القروض المصرفية هِيَ الأشكال التقليدية لإقراض الأموال. وَلَكِن الآن، هُنَاكَ مَا يعادل التجارة الإِِلِكْترُونِيَّة للقرض التقليدي – اشتري الآن، وادفع لاحقًا (تمديد BNPL). إِنَّهُ اتجاه متزايد فِي صناعة الدفع حَيْتُ يمكن للعملاء الاستفادة عَلَى الفور من BNPL لشراء سلع أكثر تكلفة ودفع ثمنها عَلَى مدار أسابيع أَوْ شهور دون تكبد رسوم فائدة.

تعود الشعبية المتزايدة لـ BNPL إِلَى عزوف جيل الشباب لاستخدام بطاقات الائتمان. مَعَ BNPL ، يمكن للعملاء الحصول عَلَى المنتجات أَوْ الخدمات دون تكبد ديون لَا يمكن إدارتها عَلَى بِطَاقَة الائتمان وبتكلفة أولية أرخص. هَذَا يَعْنِي أيضًا أن الأشخاص اللَّذِينَ لَدَيْهِمْ درجات ائتمانية منخفضة يمكنهم شراء المنتجات دون ضجة.

تتوقع الأبحاث ارتفاع مدفوعات BNPL إِلَى 24٪ فِي عام 2026 من 9٪ فِي عام 2021.

أبحاث العرعر

قَد يشهد تجار التجزئة اللَّذِينَ يقبلون BNPL زيادة فِي معدل التحويل بِقِيمَة 20-30٪ ومتوسط ​​حجم التذكرة 30-50٪.

RBC كابيتال ماركتس

فِي الواقع ، كَانَ لَدَى Affirm أكثر من 207 آلاف تاجر يقدمون الدفع بمرور الوقت بحلول مارس 2022 ، حَتَّى 1600٪ من العام السابق. يمكن أن يعزى هَذَا النمو إِلَى العناصر التالية من BNPL الَّتِي نحن ملتزمون أن نشهدها هَذَا العام والعام المقبل:

  • تعزيز أمن المعاملات
  • حدود الإنفاق المستندة إِلَى تَارِيخ السداد
  • دخول البنوك إِلَى سوق BNPL. تَشْمَلُ الأمثلة باركليز ، مونزو ، ريفولوت ، إلخ.
  • تكاملات السوق مثل زودباي

خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول الحالية الَّتِي تدمج BNPL. عَلَى سبيل المثال، Apple تقدم خدمات الدفع لاحقًا فِي 2023.

يمكن أن تدمج مواقع التجارة الإِِلِكْترُونِيَّة بسهولة معالجة الدفع التقنيات من معظم موردي BNPL. إِذَا كَانَت شركتك تستخدم ملفات شوبيفاي، قَد يستغرق التكامل بضع نقرات فَقَطْ. أَكَّدَ, Afterpay, Klarna, Sezzleو دفع PayPal فِي 4 هم بعض مزودي BNPL اللَّذِينَ يستخدمهم تجار التجزئة.

الاتجاه 2: المحافظ الرقمية

من المتوقع أن ينمو السوق العالمي لمحافظ الهاتف المحمول من 220 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2030 عِنْدَ أ معدل النمو السنوي المركب 23٪ سنويا.

الذكاء الاستراتيجي والاستراتيجي

من المتوقع أن تزداد قيمة صناعة المدفوعات الرقمية من 79.3 مليار دولار فِي 2020 إِلَى 154.1 مليار دولار فِي 2025، بالتوسع بمعدل نمو سنوي مركب (معدل نمو سنوي مركب) يبلغ 14.2٪ خِلَالَ ذَلِكَ الوقت.

يلعب الاستخدام الواسع النطاق للهواتف المحمولة دورًا مهمًا فِي تمكين الشركات من تَغْيير أعمالها بسرعة.

فِيمَا يلي خمسة عوامل رئيسية تقود المحافظ:

  1. نمو التطبيقات الفائقة الَّتِي تؤدي مهامًا مختلفة وتقبل المدفوعات عبر محافظ رقمية مدمجة.
تطبيقات المحفظة الرقمية الفائقة
المصدر SBS
  1. يُظهر التكيف السريع للتطبيقات الفائقة نموًا مستدامًا فِي الإيرادات.
  2. بعد ذَلِكَ ، توفر المحفظة الرقمية خيار شراء أكثر بساطة للمستخدمين لأنها تضمن معاملات أسرع وأكثر أمانًا.
  3. أيضًا ، تمَّ دمج بعض المحافظ فَقَطْ مَعَ الأنظمة البيئية الأكبر لتجار التجزئة المعروفين عبر الإنترنت مثل Amazon, ميركادو ليبرو علي بابا الَّتِي توفر الخروج السريع.
  4. توفر Wallet الراحة فِي تخزين وإضافة طرق دفع جديدة تسمح للمستخدمين بتنفيذ نظير إِلَى نظير (P2P) المعاملات.
  5. أخيراً: الدفع بِدُونِ اتصال هُوَ اتجاه متزايد فِي صناعة الدفع حفز خِلَالَ الوباء لِأَنَّ الكثيرين يعتبرونه خيارًا أكثر أمانًا لإجراء المعاملات.

هَذَا العام ، سنشهد الكثير من التطور فِي واجهة المحفظة الرقمية الَّتِي من شَأْنِهَا أن تدفع النمو. هَذَا يَتَضَمَّنُ:

  • محافظ سوبر منح حق الوصول إِلَى إجراء الاستثمارات والحصول عَلَى القروض وتتبع الحساب وما إِلَى ذَلِكَ. المحفظة الفائقة ، والمعروفة أيضًا باسم المحفظة متعددة العملات أَوْ متعددة الأصول ، هِيَ نوع من المحفظة الرقمية الَّتِي تتيح للمستخدمين تخزين العديد من العملات المشفرة وإدارتها والتعامل مَعَهَا أَوْ الأصول الرقمية من مِنَصَّة واحدة. توفر المحافظ الفائقة للمستخدمين الراحة فِي إدارة محفظة الأصول الرقمية المتنوعة الخَاصَّة بِهِمْ دون الحاجة إِلَى استخدام محافظ أَوْ تبادلات متعددة.
  • دمج البطاقات المادية (الخصم والائتمان) فِي محافظ رقمية. المحفظة الرقمية ، المعروفة أيضًا باسم المحفظة الإِِلِكْترُونِيَّة أَوْ المحفظة الإِِلِكْترُونِيَّة ، هِيَ نظام قائم عَلَى البرامج يقوم بتخزين معلومات الدفع الخَاصَّة بالمستخدمين بِشَكْل آمن ، مثل أرقام بطاقات الائتمان أَوْ تفاصيل الحساب المصرفي أَوْ المفاتيح الخَاصَّة للعملات المشفرة ، ويسمح لَهُمْ بعمل إلكتروني المعاملات.
  • AI ML تقوم المحافظ الرقمية القائمة عَلَى المساعد بتحليل اشتراكات العملاء وفواتيرهم ، وإدارة ميزانياتهم ، واقتراح طرق الادخار والاستثمار ، وتقديم المشورة المالية الأخرى باستخدام بيانات المستهلك التاريخية.
  • التوفر عبر الأجهزة القابلة للارتداء مثل الساعات وخواتم المفاتيح. تَشْمَلُ الأمثلة Samsung Galaxy Watch, التفاح ووتشو Pixel Watch. المحافظ الرقمية و NFC يمكن ربط سلاسل المفاتيح بمفاتيح المنزل الَّتِي يوفرها بِطَاقَة، وَهِيَ شركة بلغارية.

الاتجاه 3: المعاملات عبر الحدود

من الناحية التاريخية ، أثبتت الأنظمة المصرفية التقليدية أَنَّهَا مكلفة وتستغرق وقتًا طويلاً لمعالجة الطلبات وتحويل العملات لعمليات تحويل الأموال الدولية. لكن الوباء أَدَّى إِلَى تسريع نمو التحويلات المالية الدولية الفعالة من حَيْتُ التكلفة.

يتحول المستهلكون المهتمون بالمعاملات عبر الحدود بِشَكْل أبسط وأسرع إِلَى خيارات الند للند والخيارات الرقمية.

زاد ارتفاع تدفقات التحويلات إِلَى البلدان المنخفضة والمتوسطة الدخل بنسبة 4.2٪ فِي عام 2022 ، لِتَصِلَ إِلَى 630 مليار دولار.

البنك العالمي

عَلَى سبيل المثال ، عَلَى الرغم من انخفاض إجمالي التحويلات فِي عام 2020 ، زادت التحويلات الرقمية سنويًا. من المتوقع أن ينمو سوق التحويلات الرقمية العالمية فِي معدل النمو السنوي المركب 14.6٪ إِلَى 36.54 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2028.

هَذَا يَعْنِي أن التجار سيبحثون عَنْ طرق لاستيعاب الطلب المتزايد عَلَى المعاملات عبر الحدود مِنْ خِلَالِ تنفيذ أنظمة الدفع الَّتِي توفر معاملات فورية وآمنة بغض النظر عَنْ موقع المشتري أَوْ البائع.

هَذَا العام ، قَد نشهد بعض الاتجاهات التالية لتعطيل سوق المعاملات عبر الحدود:

  • تحويل الدفع المستند إِلَى تقنية P2P blockchain مِنْ أَجْلِ معاملات أسرع وآمنة
  • يمكن استخدام البنية التحتية للتمويل القياسي والواجهات مَعَ واجهات برمجة التطبيقات دون أي تغييرات للوصول المباشر FX معدلات من أنظمتك الحالية وإدارة مخاطر العملة الخَاصَّة بك بِشَكْل أفضل.
  • تستفيد الشركات من الحسابات الافتراضية بِسَبَبِ السهولة الَّتِي قَد تتعامل بِهَا مَعَ أموالهم بعملات عديدة من مكان واحد.

تتضمن بعض حلول المعاملات الحديثة عبر الحدود حكيم, ويسترن يونيون عبر الانترنت, Razorpay، الخ.

الاتجاه 4: نماذج أعمال PaaS و API المستندة إِلَى البيانات

قَد تحتاج البنوك والمؤسسات المالية إِلَى استخدام واجهات برمجة التطبيقات المستندة إِلَى البيانات وفتح الخدمات المصرفية لمصادر الإيرادات فِي السنوات القادمة. سَوْفَ تستكشف أنظمة البنوك والدفع التقليدية تدفقات الإيرادات مِنْ خِلَالِ التعاون المالي وغير المالي.

دفع 4. X عصر يتطلب نضج واجهة برمجة التطبيقات وتحقيق الدخل من البيانات كأولويات عالية. تدعم الدفعات التنظيمية وواجهات برمجة التطبيقات المفتوحة هَذَا.

ارتفعت منصات API المصرفية المفتوحة بنسبة 49٪ ربع سنوي فِي الربعين الأولين من عام 2020.

منهاج

تستثمر البنوك الآن فِي الخدمات الَّتِي تعتمد عَلَى البيانات مثل الموافقة الائتمانية الآلية وتجارب العملاء الشخصية والتكامل الصناعي.

عَلَى سبيل المثال، تعاونت شركة Simon ، أكبر مشغل لمراكز التسوق فِي الولايات المتحدة ، مَعَ شركة التكنولوجيا المالية السويدية Klarna لتزويد عملائها بإمكانية الوصول إِلَى بدائل الدفع المبتكرة دَاخِل المتجر من Klarna ، بِمَا فِي ذَلِكَ خطط الدفع (الشائعة لَدَى المستهلكين الأصغر سنًا) والتسوق الاجتماعي والقروض.

كَمَا تقدم البنوك التقليدية العديد من المنتجات المالية وغير المالية الَّتِي يتم الحصول عَلَيْهَا من مزودين آخرين أَوْ توزع منتجاتهم وخدماتهم عَلَى قنوات الجهات الخارجية.

قَد نشهد الرائد أجزاء من الكمية المخصصة الابتكار فِي المجالات التالية –

  • إن ظهور الأنظمة الأساسية الَّتِي لَا تحتوي عَلَى خادم ، والآلات الافتراضية الصغيرة ، والحلول منخفضة التعليمات البرمجية ، كلها أمثلة عَلَى التكنولوجيا السحابية الأصلية.
  • يتمتع مستقبل PaaS بالإمكانات إِذَا استخدمته الشركات لِإِعَادَةِ هندسة تطبيقاتها الحالية المستندة إِلَى السحابة أَوْ توسيعها.

وهنا بعض الأمثلة:

الاتجاه 5: مدفوعات الند للند

شهد الوباء فِي عام 2020 زيادة كبيرة فِي مدفوعات P2P مَعَ تزايد قاعدة المستخدمين عبر الأجيال. من المتوقع أن يصل سوق مدفوعات الند للند العالمي إِلَى 8.07 تريليون دولار بحلول عام 2030 ، مَعَ أ معدل نمو سنوي مركب قدره 17.53٪ من 2018 إِلَى 2030.

خدمات الدفع الحالية P2P مثل Venmo, Zelle, النقدية التطبيقو PayPal السماح بإرسال الأموال واستلامها بِشَكْل أسرع من وإلى أي شخص لديه حساب مصرفي أَوْ بِطَاقَة خصم أَوْ بِطَاقَة ائتمان. تَهْدِفُ إِلَى تبسيط تقسيم النفقات أثناء السفر فِي مجموعة أَوْ تقسيم نفقات غداء المكتب.

تشير الاتجاهات المستقبلية فِي P2P إِلَى تَقْدِيم خدمات إضافية مثل الاستثمار والتداول ومعاملات العملة المشفرة وخيارات بطاقات الخصم.

قَد يشهد عام 2023 الدفعة التالية فِي مدفوعات P2P:

  • سيؤدي استخدام P2P فِي معاملات التجارة الإِِلِكْترُونِيَّة إِلَى إلغاء الحاجة إِلَى نظام دفع مركزي.
  • توقع زيادة استخدام تَطْبِيق نظير إِلَى نظير المصرفي الَّذِي يحول المدفوعات باستخدام البنوك والاتحادات الائتمانية كشركاء.
  • شركات التأمين و المنظمات غير الحكومية سَوْفَ تستخدم أنظمة P2P لِتَسْرِيعِ المدفوعات لحسابات العملاء فِي كارثة طبيعية أَوْ حالة طوارئ أُخْرَى.

مَعَ استمرار نمو فرص العمل ، قَد يتجاوز الاتجاه خدمات مثل إقراض P2P والاستثمار P2P.

الخط السفلي

قَد تحتاج الشركات الَّتِي تعمل عبر الإنترنت إِلَى مزيد من الوقت للتكيف مَعَ هَذِهِ الاتجاهات المالية المتنامية. لكن الأوقات المتغيرة تتطلب التحول إِلَى التكنولوجيا المناسبة الَّتِي توفر الأمان والراحة. إِذَا كُنْت شركة تتطلع إِلَى أَنَّ تكون فِي صدارة لعبة الدفع ، ففكر فِي هَذِهِ الاتجاهات عِنْدَ التخطيط لمبادرات الأعمال الاستراتيجية وتنفيذها.

استفد من المدفوعات الرقمية الَّتِي تساعد فِي الدفع الآمن والسريع ، واستخدم نظامًا كفؤًا عبر الحدود FINTECH مزود خدمة لمصاريف الرواتب العالمية. تعد الشراكة مَعَ مزود خدمات التاجر الَّذِي يمكنه تخصيص خدماته وفقًا لمتطلباتك أسلوبًا مثاليًا لِمُوَاكَبَة التطورات فِي صناعة الدفع الرقمي.

عَنْ الموقع

ان www.zoom32.com مِنَصَّة مُسْتَقِلَّة شاملة وحديثة تواكب كل مواضيع المالية والاقتصادية وَكَذَا اعلانات الوظائف,وَتَضَمَّنَ كذلك مجموعة من الخدمات والوسائل التعليمية الادارية الَّتِي تبسط وتشرح الأشياء الَّتِي يحتاجها الباحث عَنْ فرص الاستثمار سَوَاء كَانَت فِي ارض الواقع او عبر الانترنت ، وَتَجْدُرُ الاشارة إِلَى ان هَذِهِ المنصة لَا تمت باي صلة لِاي مؤسسة مالية.
يستفيد سنويا من منصتنا أكثر من 25 مليون زائر وزائرة من جميع الفئات العمرية .
تمَّ الحرص فِي zoom32.com عَلَى 4 توابت اساسية :
ـ جودة المضامين المنشورة وصحتها فِي الموقع
ـ سلاسة تصفح الموقع والتنظيم الجيد مِنْ أَجْلِ الحصول عَلَى المعلومة دون عناء البحث
ـ التحديث المستمر للمضامين المنشورة ومواكبة جديد التطورات الَّتِي تطرأ عَلَى المنظومة التربوية
ـ اضافة ميزات وخدمات تعليمية متجددة
لمدة 3 سنوات قدمنا اكثر من 50000 مقالة وازيد من 200 ألف مِلَفّ مِنْ أَجْلِ تطوير دائم لمنصتنا يتناسب وتطلعاتكم, والقادم أجمل إن شاء الله.
⇐ المنصة من برمجة وتطوير zoom32.com وصيانة DesertiGO
⇐ يمكنك متابعتنا عَلَى وسائل التواصل الاجتماعي ليصلك جديدنا: اضغط هُنَا

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *