بنك الشرق اليمني للتمويل الاصغر الاسلامي
يؤكد بنك الشرق اليمني للتمويل الأصغر الاسلامي بموجب هَذَا عَلَى التزامه بالقوانين والأنظمة والقواعد والمبادئ التوجيهيةلمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وفقآ للقانون الوطني رقم (1) لِسَنَةِ 2010 ولائحته التنفيذية والقانون رقم (17) لِسَنَةِ2013 ولائحته التنفيذية وتعديلاتهما ووفقا لتعليمات التوضيحية الصادرة من البنك المركزي ممثلا بوحدة جمع البيانات المالية فِي المنشور رقم (1) والمنشور رقم (2) لِسَنَةِ 2012 والتوصيات الدولية الصادرة عَنْ مجموعة العمل المالي (فأتف) ولجنة بازل وَكُل الجهات النظامية ذات العلاقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
وَفِي كل مجالات العمل يخضع بنك الشرق اليمني للتمويل الاصغر الاسلامي معاملاته لكافة متطلبات مكافحة غسل الأموالوتمويل الإرهاب وما يصدر من قوانين ولوائح وتعليمات رقابية وِفْقًا لأفضل الممارسات المعمول بِهَا الَّتِي من شانها أن تفي بكافة المتطلبات التنظيمية والقانونية وتسهم فِي حماية النظام المالي الوطني والعالمي وَحِمَايَة البنك وعملائه وموظفيه.
تمَّ اعتماد هَذِهِ السياسة من قبل اعلى سلطة فِي البنك ممثلة بأعضاء مجلس الإدارة، يلتزم فِيهَا بنك الشرق اليمني الاسلامي للتمويل الأصغر بالآتي:
– وضع سياسات وإجراءات عمل مكتوبة خاصة بالتعرف عَلَى هوية العملاء متوافقة مَعَ إجراءات العناية الواجبة وسياسة اعرف عميلك.
– تعيين شخص مسؤول يقوم بِمَهَام وأعمال مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ويشرف عَلَى برنامج الامتثال فِي البنك. –
– وضع نظام آلي وِفْقًا للمنهج المستند عَلَى المخاطر للتعرف عَلَى العمليات المشتبه بِهَا ومراقبتها. –
– اعتماد قنوات واضحة لرفع الإخطارات الداخلية والخارجية عَنْ أي عمليات مشتبه بِهَا. –
– تدريب المُوَظَّفِينَ بصورة مستمرة عَلَى مؤشرات الاشتباه وإجراءات التحقق والتبليغ عَنْ العمليات المشتبه بِهَا وتحديث بَرَامِجالتدريب تبعآ لما يستجد من تعليمات وقوانين.
– تَعْرِيف المُوَظَّفِينَ بواجباتهم الَّتِي حددها القانون تجاه العمليات الَّتِي تتضمن اشتباه لعملية غسل الأموال وتمويل الإرهابومسئولياتهم القانونية فِي حال عدم الالتزام بِهَا.
– عمل برنامج تدريبي مستمر لِجَمِيعِ موظفي الصفوف الأمامية فِي البنك.
– وضع إجراءات خاصة بحفظ السجلات تضمن حفظ هوية العملاء ومعاملاتهم بِشَكْل آمن
– عمل مراجعه دورية ومستمرة لسياسات وإجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب للتأكد من فعاليتها وتوافقها مَعَ التعليمات الصادرة عَنْ الأمم المتحدة والجهات الدولية ذات العلاقة ويقوم بنك الشرق اليمني للتمويل الاصغر الاسلامي بمراجعةجميع أنشطته وعملياته بصورة مستمرة للتأكد من:
*عدم تنفيذ أي معاملات من وإلى بلدان مشمولة بعقوبات دولية، او الدول الغير منخرطة فِي جهود مكافحة غسل الأموال وتمويلالارهاب ويقوم البنك بمراجعة جميع انشطته وعملياته للتأكد من عدم ارتباطها بأي من تِلْكَ الجهات.
* القيام بإجراءات العناية المعززة عِنْدَ انشاء العلاقات مَعَ البنوك المراسلة وعمل الاستبيانات اللازمة وطلب المَعْلُومَات للوقوفعَلَى إجراءات مكافحة غسل الاموال وتمويل الارهاب فِي هَذِهِ البنوك قبل بدء التَعَامُل، ويتم تحديث البيانات وفقآ للطرق المعمولبِهَا وكلما دَعَتْ الحاجة.
* يمتلك البنك نظام آلي يَتَضَمَّنُ قوائم أسماء المشمولين بعقوبات دولية أَوْ محلية يعمل عَلَى فحص أسماء الأشخاص والكياناتوأطراف العمليات المالية ويتخذ الإجراءات اللازمة لإيقاف ومنع التَعَامُل مَعَ هَذِهِ الأطراف، وَيُسَاعِدُ فِي مراقبة علاقةالعملاء والعمليات المالية، وتتحدث بيانات هَذَا النظام آليا بِشَكْل يومي لِتَشْمَل اية أسماء او كيانات او دول تصدر بحقها عقوبات.
*يضع بنك الشرق اليمني للتمويل الاصغر الاسلامي سياسات خاصة بتحديد الأشخاص المعرضين سياسيا بحكم مناصبهم واقاربهم ومساعديهم واتخاذ اجراءات العناية المعززة والمشددة تجاههم تَبَعًا لدرجة المخاطر المرتبطة بِهِمْ.
جميع موظفي بنك الشرق اليمني للتمويل الاصغر الاسلامي بمن فيهم أعضاء مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية مسئولين عَنْ تنفيذ هَذِهِ السياسة وَفِي سبيل يتم عمل مَا يلي:
سياسات وإجراءات وتطبيقات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب:
- جميع المستندات المتعلقة بالعمليات المصرفية يَجِبُ أن تحفظ لمدة خمس سنوات عَلَى الأَقَلِّ بعد اكتمال عملية تنفيذها.
- إِلَى جانب الجولات التفتيشية المنفذة من قبل البنك المركزي اليمني فان بنك الشرق اليمني للتمويل الاصغر الاسلامي يخضع للمراجعة من قبل مراجعين خارجيين للتأكد من مَدَى التزامه بلوائح وقوانين غسل الأموال تمويل الإرهاب.
- لَا يقيم بنك الشرق اليمني للتمويل الأصغر الاسلامي أي علاقات تجارية مَعَ بنوك وهمية ليس لديها وجود مادي فعلي تخضع لسلطه قضائية فِي تِلْكَ الدول الَّتِي تمَّ الترخيص لَهَا فِيهَا.
- لَدَى البنك سياسات تَشْمَلُ العلاقة مَعَ الأشخاص المعرضون سياسيا بحكم مناصبهم وعائلاتهم ومساعديهم المقربون.
إدارة الامتثال:
– لَدَى البنك إدارة امتثال مسئولة عَنْ مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب عَلَى مُسْتَوَى الإدارة العامة والفروع و تمَّ تزويدهابالإمكانيات المطلوبة والأنظمة اللازمة للقيام بمهامها.
– عين بنك الشرق اليمني للتمويل الاصغر الاسلامي مدير إدارة امتثال ونائب لَهُ فِي حال غيابة و استعمل افضل المعايير عِنْدَالتعيين وقام البنك بمنحه الصلاحية والاستقلالية الكاملة وابلاغ وحدة جمع المَعْلُومَات بأسمائهم ووظائفهم.
– يتم تعيين ضباط اتصال عَلَى مُسْتَوَى الفروع معنيين بالقيام بِمَهَام الرقابة عَلَى العمليات ورفع التقارير و الابلاغ عَنْ العملياتالمشتبه بِهَا إِلَى إدارة الامتثال.
– منح بنك الشارقة اليمني للتمويل الاصغر الاسلامي مسئول و موظفي الامتثال صلاحية تامة للوصول إِلَى كامل البيانات والمَعْلُومَات الَّتِي يحتاجها مِنْ أَجْلِ القيام بِمَهَام مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب عَلَى أكمل وجه.
المنهج المستند عَلَى المخاطر:
بالاستناد إِلَى التشريعات المحلية والدولية الصادرة عَنْ مجموعة العمل المالي ” FATF ” ولجنة بازل والبنك المركزي اليمني فِيمَا يَتَعَلَّقُ بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وَالَّتِي ألزمت البنوك باعتماد النهج القائم عَلَى المخاط ر قَامَ البنك بتصنيف عملائه إِلَى 3 تصنيفات كالاتي:
- عميل ذو مخاطر عالية.
- عميل ذو مخاطر متوسطة.
- عميل ذو مخاطر منخفضة.
ووفقآ للمنهج المستند عَلَى المخاطر، يتم التعرف عَلَى المخاطر وِفْقًا لمحاور التصنيف الأتية:
–مخاطر العميل.
– مخاطر الخدمة والمنتج.
– مخاطر تزويد قنوات خدمية.
– مخاطر متصلة بالمناطق الجغرافية.
اعرف عميلك “اجراءات العناية الواجبة” اجراءات العناية الواجبة المعززة:
– يَجِبُ ان لَا تفتح الحسابات للأشخاص والكيانات إلَّا بعد التَأَكُّد من هوياتهم ووثائقهم وِفْقًا لإجراءات العناية الواجبة ومتطلبات
اعرف عميلك.
– يَجِبُ الحصول عَلَى كافة البيانات الشخصية للعميل المعززة بهوية العميل ومصدر الأموال والغرض من العلاقة التجارية بَيْنَ
البنك والعميل وتحري معرفة المستفيد الحقيقي من الحساب مَعَ الاحتفاظ بِمَا تمَّ الحصول عَلَيْهِ من وثائق ومستندات لَدَى البنك بِمَا لَا يقل عَنْ خمس سنوات بعد تَارِيخ انتهاء العلاقة التجارية مَعَ البنك.
– يَجِبُ أن تَشْمَلُ جميع التحويلات الإِِلِكْترُونِيَّة الواردة عَلَى تفاصيل المرسل وجميع التحويلات الصادرة تَشْمَلُ تفاصيل المستفيد
والغرض من التحويل.
فحص ومنع العمليات المشتبه بِهَا والاخطار عَنْهَا:
– لَدَى البنك قنوات تبليغ خاصة بالإخطار واضحة ويتم توثيقها.
– اعتماد اجراءات واضحة لقيام المُوَظَّفِينَ بالإخطار الداخلي عَنْ العمليات المشتبه بِهَا إِلَى ادارة الامتثال وكَذَلِكَ اتباع البنك ممثلآ بإدارة الامتثال بإجراءات الإخطار عَنْ العمليات المشتبه بِهَا إِلَى وحدة جمع المَعْلُومَات.
متابعة العمليات:
– لَدَى البنك نظام رقابي فعال لمتابعة الانشطة غير الاعتيادية والانشطة المشتبه بِهَا يغطي النظام جميع عمليات التحويلات المالية وأي وسائل مالية اخرى.
سياسة اعرف موظفك:
– تقوم ادارة الموارد البشرية باتباع اجراءات اكثر دقة فِي عملية التوظيف و بالتأكد والتحقق من صِّحَة وسلامة الوثائق المقدمة من الشخص المتقدم قبل إتمام العملية.
التدريب المستمر:
– يَتَلَقَّى جميع المُوَظَّفِينَ تدريب أساسي يعمل عَلَى رفع وعي المُوَظَّفِينَ فِي مجال مكافحة غسل الاموال وتمويل الارهاب.
– امتثالا لمتطلبات البنك المركزي اليمني, يتم تدريب المُوَظَّفِينَ قبل تسليمهم أعمالهم ، كَمَا يتم عمل تدريب دوري مناسب
لعامة المُوَظَّفِينَ بِمَا لَا يقل عَنْ مرة واحدة فِي السنة وكلما دَعَتْ الحاجة.
حفظ السجلات:
– يتم توثيق مستندات العميل بصورة آلية كَمَا يتم حفظ المستندات و الوثائق المستلمة من العميل طرف البنك فِي مكان آمن و
الوصول إِلَيْهَا وفقآ للصلاحيات المعتمدة.
– يتم الاحتفاظ بالسجلات طوال فترة تعامل العميل مَعَ البنك ولمدة لَا تقل عَنْ عشر سنوات بعد انتهاء العلاقة مَعَ العميل.
مراقبة الامتثال:
– تخضع وحدة الامتثال لمراجعات مُسْتَقِلَّة من قبل إدارة المراجعة الداخلية الَّتِي تعمل كخط دفاع ثالث، وَمِنْ قبل موظفي البنك المركزي اليمني
ومدققين خارجيين مستقلين، بِمَا يضمن التحديث المستمر لبرنامج الامتثال وتناسبه مَعَ إدارة المخاطر التنظيمية، ويتم التنسيق بَيْنَ الادارتين بِمَا يكفل تحقق ادارة المراجعة من التزام كافة القطاعات والاقسام فِي البنك بإجراءات مكافحة غسل الاموال وتمويل الارهاب، ومعالجة اية جوانب قصور قَد تظهر.
مُدَّوَنة قواعد السلوك (اخلاقيات المهنة):
بنك الشرق اليمني للتمويل الاصغر الاسلامي يَعْتَمِدُ مبادئ الاخلاق، النزاهة، الأمانة والتعامل بعدالة وتشكل هَذِهِ المبادئ
الاساس الَّتِي يبني عَلَيْهَا سمعة البنك وتعزيز حضوره فِي السوق المصرفية.
ولغاية ذَلِكَ قَامَ البنك بإصدار مدونه السلوك المهني (اخلاقيات المهنة) الَّتِي تَهْدِفُ إِلَى توثيق بعض المبادئ المحددة لِهَذِهِ المدونة والسلوك الَّذِي سيعمل بِهِ مدراء البنك، رؤوسا الاقسام، وجميع المُوَظَّفِينَ فِي اداء مسئولياتهم المتعلقة بأنشطة واعمال البنك لخلق بيئة عمل صحية، يتم الالتزام فِيهَا بالتشريعات والقوانين والسلوك الأخلاقي المتسم بالنزاهة والأمانة ومنعا لتضارب المصالح وحفاظا عَلَى سرية العمل المصرفي ومعلومات البنك وعملائه.
عَنْ الموقع
يستفيد سنويا من منصتنا أكثر من 25 مليون زائر وزائرة من جميع الفئات العمرية .
تمَّ الحرص فِي zoom32.com عَلَى 4 توابت اساسية :
ـ جودة المضامين المنشورة وصحتها فِي الموقع
ـ سلاسة تصفح الموقع والتنظيم الجيد مِنْ أَجْلِ الحصول عَلَى المعلومة دون عناء البحث
ـ التحديث المستمر للمضامين المنشورة ومواكبة جديد التطورات الَّتِي تطرأ عَلَى المنظومة التربوية
ـ اضافة ميزات وخدمات تعليمية متجددة
لمدة 3 سنوات قدمنا اكثر من 50000 مقالة وازيد من 200 ألف مِلَفّ مِنْ أَجْلِ تطوير دائم لمنصتنا يتناسب وتطلعاتكم, والقادم أجمل إن شاء الله.
⇐ المنصة من برمجة وتطوير zoom32.com وصيانة DesertiGO
⇐ يمكنك متابعتنا عَلَى وسائل التواصل الاجتماعي ليصلك جديدنا: اضغط هُنَا