الفرق بين محافظ الجوال والخدمات المصرفية الرقمية

أصبحت الحلول الرقمية المتطورة مثل البنوك الرقمية ومحافظ الجوال أكثر انتشارًا فِي العصر الحديث ، ويستخدمها العديد من الأشخاص لإرسال الأموال واستلامها وإجراء كافة المدفوعات بِشَكْل متزايد.

• وَمِنْ المتوقع أن يصل حجم التَعَامُل فِي سوق المدفوعات الرقمية بمنطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا إِلَى 9 مليارات دولار بحلول عام 2028 (بِزِيَادَةٍ قدرها 124٪ عَنْ عام 2021).
• كَمَا تعد منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا ثاني أكبر سوق للمحافظ الرقمية عَلَى مُسْتَوَى العالم.
• وَفِي نقاط البيع (POS) سَوْفَ يستخدم 1.6 مليار شخص حول العالم المحافظ الرقمية فِي عام 2023.
• بَيْنَمَا سَوْفَ يستخدم أكثر من 50٪ من سكان الإمارات طرق الدفع الرقمية بَدَلًا مِن النقدية بحلول عام 2024.

وتعتبر محافظ الجوال والخدمات البنكية الرقمية أحد طرق الدفع الرقمية الشائعة بِشَكْل متزايد حَيْتُ ينتقل العالم إِلَى اقتصاد غير نقدي ورقمي للغاية.

وبالإضافة إِلَى ذَلِكَ ، يتم استخدام كل منهما كمرادف للآخر عَلَى الرغم من أختلاف آليات التنفيذ بينهما فِيمَا يَتَعَلَّقُ بإتمام المعاملات المالية الَّتِي يتم إجراؤها عبر كلاهما مِنْ خِلَالِ الإنترنت.

لذا سنقوم مِنْ خِلَالِ تِلْكَ المقالة بتوضيح أكبر لماهية الخدمات المصرفية الرقمية ومحافظ الجوال بالإِضَافَةِ إِلَى الاختلافات الرئيسية بينهما.

مَا هى محفظة الجوال؟

محفظة الجوال هى محفظة إلكترونية يتم فِيهَا تخزين أموالك عَلَى الجوال عبر تَطْبِيق معين خاص بتلك المحفظة حَيْتُ يمكن تعبئة رصيد تِلْكَ المحفظة مباشرة عبر الإنترنت أَوْ عَنْ طَرِيقِ ربط بِطَاقَة الائتمان أَوْ الخصم الخَاصَّة بك بتطبيق تِلْكَ المحفظة.

وَفِي تِلْكَ الحالة يمكنك إجراء المدفوعات و التحويلات المختلفة باستخدام هاتفك الذكي أَوْ جهازك اللوحي أَوْ ساعتك الذكية بدلاً من بِطَاقَة الائتمان التقليدية أثناء إجراء المعاملات. ولإضافة أموال إِلَى المحفظة الرقمية ، يَجِبُ أن يكون حسابك متصلاً بِهَا.

المزيد من المقالات ذات الصلة:

1. مزايا محفظة الجوال مقابل الخدمات البنكية عبر الجوال
2. كَيْفَ تشكل المحافظ الرقمية مستقبل المدفوعات الرقمية فِي الإمارات؟
3. كيفية استخدام المحفظة الإِِلِكْترُونِيَّة

بمعنى آخر ، يتم دمج محفظة الجوال فِي تَطْبِيق الهاتف الذكي الخاص بك. لذلك ، فَإِنَّ أولئك اللَّذِينَ يفضلون عدم حمل النقود الورقية عِنْدَ إجراء المعاملات دَاخِل المتاجر يستخدمون هَذِهِ المحافظ.

وباستخدام تَطْبِيق محافظ الجوال مثل باييت ، يمكنك بسهولة القيام بأي مدفوعات بدءًا من تسوق مشتريات المنزل و دفع الإشتراكات ومصروفات الدراسة إِلَى تحويل الأموال وغير ذَلِكَ الكثير.

مَا هى الخدمات البنكية الرقمية؟

إن مفهوم البنوك الرقمية يرتكز عَلَى تَوْفِير الإمكانية لعملاء تِلْكَ البنوك عَلَى القيام بمعظم أنشطتهم المصرفية عبر الإنترنت. حَيْتُ يمكن إتمام المعاملات باستخدام البنوك الرقمية بكفاءة وسرعة مِنْ خِلَالِ تَطْبِيق الهاتف الخاص بالنبك أَوْ الموقع الرسمي للبنك بدلاً من زيارة الفرع.

ومنذ إدخال خيار الخدمات المصرفية الرقمية، يمكن عمليًا الآن إكمال أي معاملة مالية عبر الإنترنت فِي بضع خطوات سهلة وتُعَدُّ فكرة الخدمات المصرفية الرقمية واحدة من أكثر الطرق شيوعاً لإجراء المدفوعات والأكثر أمانًا فِيمَا يَتَعَلَّقُ باستخدام التكنولوجيا الرقمية.

وَقَد أطلقت معظم البنوك تطبيقاتها المصرفية الرقمية لتزويد العملاء بتجربة لَا تشوبها شائبة استجابة للطلب المتزايد باستمرار عَلَى الخدمات المصرفية الرقمية وتطبيقاتها العملية.

اقرأ أيضًا اتجاهات الدفع الرقمي فِي الإمارات فِي 2023.

فما هى الاختلافات الرئيسية بَيْنَ محفظة الجوال وتطبيقات الخدمات المصرفية الرقمية.

أبرز الإختلافات بَيْنَ محفظة الجوال مقابل الخدمات المصرفية الرقمية

يمكنك زيادة رصيد هاتفك ، ودفع الفواتير (مثل تِلْكَ الخَاصَّة بالكهرباء والمياة والإنترنت) ، وتسوية المعاملات عبر الإنترنت باستخدام البنوك الرقمية ومحافظ الهاتف المحمول. ويمكن استخدام كلا الطريقتين بدلاً من النقد.

وَفِيمَا يلي توضيح أكثر لأبرز الإختلافات الجوهرية بَيْنَ الخدمات المصرفية الرقمية ومحافظ الهاتف المحمول:

الربط مَعَ حساب

يمكنك ربط أي حساب مصرفي أَوْ بِطَاقَة ائتمان / خصم لأي بنك بتطبيق محفظة الجوال الخَاصَّة بك لأنها طرف ثالث مزود للخدمة .

بَيْنَمَا ولاستخدام الخدمات المصرفية الرقمية ، يَجِبُ أن يكون لديك حساب مصرفي مَعَ البنك الَّذِي تُرِيدُ استخدام تطبيقه المصرفي الرقمي.

الخدمات والمنتجات المصرفية

يمكن استخدام محافظ الهاتف المحمول فَقَطْ للمدفوعات والمعاملات عبر الإنترنت، وكما تمَّ توضيحه مسبقاً، لَا يتم تَقْدِيم العديد من الخدمات والمنتجات المالية عبر محافظ الجوال.

وَمَعَ ذَلِكَ، تقدم معظم البنوك الرقمية خدمات مصرفية متنوعة ، بِمَا فِي ذَلِكَ منتجات القروض وحسابات التوفير وتحويلات واستلام الأموال. وكن وَعَلَى عكس البنوك التقليدية ، يمكنك إكمال معظم الخدمات والمعاملات المرتبطة بتلك المنتجات عبر الإنترنت عبر موقع البنك أَوْ تَطْبِيق الجوّال الخاص بالبنك.

العروض

مقارنة بالبنوك الرقمية ، تمتلك محافظ الهاتف المحمول مجموعة كبيرة من العروض الَّتِي يمكن للمستخدمين الاختيار من بينها لِكُلِّ معاملة مالية ، بِمَا فِي ذَلِكَ عروض الكاش باك المربحة وغيرها الكثير.

خلاصة القول

يُطلق عَلَى طريقة تَقْدِيم الخدمات المالية عبر القنوات الرقمية ، مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وأجهزة الصراف الآلي “الخدمات المصرفية الرقمية”.

وتقدم البنوك الرقمية مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية ، بِمَا فِي ذَلِكَ فتح الحساب وتحويلات الأموال ودفع الفواتير والقروض.

بَيْنَمَا وَمِنْ ناحية أُخْرَى ، تعد محافظ الجوال خدمة إلكترونية تتيح لك استخدام تَطْبِيق للجوال يتيح لك تخزين وإدارة الأصول الرقمية الخَاصَّة بك ، بِمَا فِي ذَلِكَ الأموال والنقاط من بَرَامِج الولاء وهويتك الرقمية وبالإضافة إِلَى ذَلِكَ ، يتم تَقْدِيم بعض الخدمات المصرفية المحدودة ، مثل السداد للغير، ودفع الفواتير ، والمدفوعات دَاخِل المتاجر .

وَفِي الختام ، تركز محافظ الجوال عَلَى إجراء المدفوعات والحفاظ عَلَى الأصول الرقمية بَيْنَمَا فِي المقابل تقدم الخدمات المصرفية الرقمية مجموعة أكثر شمولاً من الخدمات المصرفية.

ويمكنك الآن الحصول عَلَى أحدث العروض وصفقات استرداد النقود والرموز الترويجية مَعَ إمكانية سداد الفواتير عبر الإنترنت وتحويل الأموال عبر تَطْبِيق محفظة باييت للجوال وَالَّذِي يمكنك تحميله عبر هَذَا الرابط.

عَنْ الموقع